Відкрити рахунок у банку США

Сполучені Штати Америки - це країна з найрозвиненішою банківською системою, яка підпорядковується різним нормам та законам цієї держави, покликаним забезпечити її безпеку та стійкість. З іншого боку, банківська система Сполучених Штатів Америки є найважливішим компонентом економіки держави. Інтерес іноземних інвесторів зростає щодо цієї країни і багато хто вирішує зареєструвати компанію в США, отримати американську бізнес-ліцензію або відкрити рахунок у банку Сполучених Штатів Америки.

Банківська система Сполучених Штатів Америки

Банківська система США - сукупність банків різних видів, що функціонують у рамках загального грошово-кредитного механізму. Основа банківської системи США - Федеральна резервна система. Цілями утворення Федеральної резервної системи були: створення здорового економічного клімату в країні, підтримка та контроль за діяльністю банків.

За структурою Федеральна резервна система є складним організмом. Вирішальну роль у ньому виконують 3 основні ланки:

1. Рада керуючих Федеральної резервної системи (знаходиться у місті Вашингтон);
2. федеральні резервні банки;
3. банки - члени Федеральної резервної системи.

До неї входить 12 Федеральних резервних банків, розташованих у різних регіонах країни. До банківської системи США входять також комерційні та інвестиційні банки. Майже всі банки Сполучених Штатів Америки - члени Федеральної резервної системи.

Федеральна резервна система незалежна у фінансовому відношенні, має власний бюджет та фінансує свою діяльність за рахунок доходів від операцій та прибутку від емісії грошей. Незалежність Федеральної резервної системи виражається й у тому, що Президент США не має права віддати Федеральній резервній системі будь-який наказ чи усунути її керівників.

Як відкрити рахунок у США нерезидентам

Відкриття рахунку у Сполучених Штатахв Америки розглядається багатьма нерезидентами. Сполучені Штати Америки користуються найвищою репутацією банківської системи. Банки США відкривають рахунки приватним особам-нерезидентам та компаніям, що належать іноземцям. Однак, щоб отримати таку можливість, потрібно діяти за встановленими правилами.

Незважаючи на поширений стереотип, рахунок в американському банку - реальність, а не утопія, і для його відкриття не обов'язково бути громадянином країни або мати дозвіл на проживання.

Щоб відкрити рахунок у банку, необхідно особисто пройти співбесіду з банківським менеджером. Для цього потрібна фізична присутність.

Основні правила, яким повинен дотримуватися банк США:

1. Програма ідентифікації клієнтів (Customer Idenitification Program).
2. Знай свого клієнта (Know Your Client).
3. Боротьба із відмиванням грошей (Anti-Money laundering).

Це означає, що Ви не зможете попросити когось іншого відкрити банківський рахунок у США від вашого імені та не зможете відкрити банківський рахунок у США віддалено. Для відкриття банківського рахунку необхідно особисто з'явитися до банку, ідентифікувати себе та продемонструвати докази того, що Ваш бізнес існує і Ви є власником.

Види рахунків у банках Сполучених Штатів Америки, доступних нерезидентам

Існує три види рахунків, які можуть бути оформлені на фізичну особу чи компанію: ощадний, інвестиційний та розрахунковий рахунок у США.

• ощадний (saving account) - рахунок, який є аналогом накопичувального та призначений для довгострокового зберігання коштів. Законодавство США обмежує кількість видаткових операцій на такому рахунку, але більшість банків все ж таки дозволяють знімати з них кошти кілька разів на місяць. Переваги такого рахунку - відсотки, що нараховуються на залишок;
• інвестиційний (brokerage account) - або як його ще називають "брокерський" рахунок фактично використовується для купівлі та продажу валюти або цінних паперів з можливістю отримання за ними відсотків. Може відкриватись як на приватні особи, так і на компанії;
• розрахунковий (checking account) - вид рахунку, що забезпечує моментальний доступ до коштів з можливістю виписувати чеки або використовувати відкриту банківську картку в банкоматах. Власники можуть здійснювати покупки, платежі та грошові перекази за кордон онлайн.

Документи для відкриття рахунку у банку США нерезиденту

Щоб фізична особа змогла стати клієнтом американського банку, доведеться підготувати відомості про себе та надати їх особисто відвідавши США. Для кожного штату можуть бути умови відкриття рахунку, але частіше установи просять такі документи:

• закордонний паспорт;
• адресу проживання із доказом (наприклад, рахунок за комунальні послуги);
• картка із країни резидентства;
• інформація про передбачуваний масштаб руху коштів, вид бізнесу заявника;
• картка в будь-якому іншому банку, на якій вказано ім'я заявника;
• електронна пошта, телефон та інші відомості - на розсуд банку.

Якщо заявник має податковий номер ITIN, який видає федеральна служба, і особливо SSN, процедура спроститься. Також можуть знадобитися додаткові відомості та документи:

• Нерезидентам рекомендують відкривати рахунки у великих банках мегаполісів, де добре налагоджено систему безпеки, і перевірки потенційних клієнтів не забирають багато часу. Під час усіх процедур заявник має бути доступним для зв'язку, потрібно також сплатити за послуги установи. Їх розмір відрізняється, як і витрати на обслуговування рахунків, мінімально допустимі залишки на них та комісійні відсотки.
• Якщо адреси США у клієнта немає, можна отримати випущену карту на посередницький. За виконання всіх правил рахунок відкривають протягом тижня, а найчастіше і за два-три дні. Потрібно пам'ятати, що в процесі його використання клієнт може зіткнутися з американською бюрократією, наприклад, при знятті та переказі великих сум.

У якому банку США найкраще відкрити рахунок?

Перед тим як стати клієнтом банку, потрібно дізнатися про нього якнайбільше інформації, а саме - який його рейтинг у списках популярних організацій країни, які тарифи та комісії за свої послуги він пропонує, чи є якісь ліміти на грошові операції, чи існують карти для зручності клієнтів, наскільки розвинена система еквайрингу, якість роботи служби підтримки, наявність зручного сайту та мобільного додатку, кредитна політика.

До рейтингу найбільших банків, які пропонують своїм клієнтам послуги міжнародних платежів, входять:

1. Банк "Euro Pacific Capital". Фінансова установа надає широкий спектр банківських послуг, тому клієнт може повністю перейти на його обслуговування. Високий рівень секретності гарантує збереження Ваших особистих даних та інформації про Вашу діяльність. Щоб відкрити рахунок у цьому американському банку знадобиться до 24 днів на розгляд заявки.
2. Банк "TD Bank". Багато в чому він схожий на банк "Euro Pacific Capital", проте тут термін відкриття рахунку становить 7 днів, через що весь процес разом зі збором та відправкою може тривати близько 3 тижнів.
3. Банк "United Bank". Найоперативніший у країні - відкрити рахунок в США у цьому банку можна лише за добу.

Країни з обмеженим доступом OFAC (Управління контролю за іноземними активами)

У зв'язку з санкціями відкрити банківський рахунок у США не зможуть резиденти Білорусі, Бурунді, Центральноафриканської Республіки, Куби, Демократичної Республіки Конго, Ірану, Іраку, Лівану, Лівії, Північної Кореї, Сомалі, Судану, Південного Судану, Сирії, України (Крим), а також Росії, Венесуели, Ємена і Зімбабве.

Список країн, на які накладено санкції США, іноді змінюється. Інформацію про це оприлюднює Міністерство фінансів США.

Банківські послуги в США (відео)

Сподобалася стаття? Будь ласка, поділіться:

Вам також буде цікаво: