Як працює банківська система Хорватії
Хорватія з'явилася на карті світу в 1991 році після розпаду Югославії. На сьогоднішній день туристична галузь країни переживає бум, і кількість туристів, охочих відвідати цю країну, зростає з кожним роком. Тут розташовані дуже перспективні в плані інвестування об'єкти нерухомості, особливо на узбережжі Адріатичного моря і численних островах, які можуть принести непоганий прибуток. Тому банківська система Хорватії все більше цікавить наших співвітчизників.
Банківська система Хорватії
Як і в більшості країн світу, банківська система Хорватії є дворівневою і включає в себе державний і комерційні банки. Центральною банківською установою країни є Національний банк Хорватії (Hrvatska Narodna Banka). Він був створений 8 жовтня 1991 роки після проголошення незалежності республіки і спочатку носив назву Народний банк Хорватії, а в 1997 році був перейменований в Хорватський національний банк.
Хорватський національний банк виконує всі функції, які властиві центральним банкам та інших країн:
- підтримка стабільності національної валюти - куни;
- регулювання і контроль над фінансовою системою країни;
- реалізація грошово-кредитної і валютної політики;
- випуск грошових знаків;
- а також інші обов'язки, покладені на нього відповідно до Закону про Хорватський національний банк(Zakon o Hrvatskoj banci).
Всі рішення, які стосуються його діяльності, банк приймає самостійно, але при цьому він зобов'язаний звітувати перед Палатою представників Хорватського Сабору (парламенту).
Другий рівень банківської системи включає в себе комерційні, ощадні (Štedne banke) і житлово-ощадні банки (Stambene štedionice). В кінці минулого-2020 року в Хорватії налічувалося 31 фінансова установа, в тому числі 25 комерційних банків:
- з іноземним капіталом - 15;
- з державним капіталом - 3;
- з приватним капіталом - 7.
У Хорватії є один ощадний банк:
- TESLA ŠTEDNA BANKA d.d.
П'ять житлово-ощадних банків:
- HPB-STAMBENA ŠTEDIONICA d.d.,
- PBZ STAMBENA ŠTEDIONICA d.d.,
- PRVA STAMBENA ŠTEDIONICA d.d.,
- RAIFFEISEN STAMBENA ŠTEDIONICA d.d.,
- WÜSTENROT STAMBENA ŠTEDIONICA d.d.
Яка валюта в Хорватії
Національна грошова одиниця Хорватії - куна (kuna). Її назва походить від слова «куниця» - найменування тварини, шкури якої в стародавні часи виконували роль грошей. Нова національна валюта була введена в обіг в травні 1994 року замість хорватського динара. Повністю перехід на куну було завершено 1 липня 1995 року.
Також в Хорватії використовуються монети - вони називаються липи (lipa). Номінал монет стандартний: 1, 2, 5, 10, 20 і 50 лип, проте дрібні монети номіналом від 1 до 5 вже вийшли з ужитку.
Міжнародне позначення національної грошової одиниці Хорватії - HRK.
Рейтинг банків Хорватії
Хорватія вельми насичена банківськими установами, не дивлячись на те, що населення країни становить всього 4,2 млн. чоловік. Загальні активи комерційних банків в кінці 2020 го року склали 391,1 млрд. кун. Комерційні хорватські банки надають повний спектр фінансових послуг:
- відкриття рахунку;
- інтернет банкінг;
- платіжні переклади;
- обмін валюти;
- ломбардні кредити;
- депозити в національній та іноземній валюті;
- управління активами;
- операції з цінними паперами та інші.
Житлово-ощадні банки спеціалізуються на залученні коштів населення і юридичних осіб на депозити з метою накопичення на покупку житла. Клієнт банку може скористатися заощадженнями тільки після закінчення 5 років, хоча зберігати гроші можна і довше, поки не накопичиться необхідна сума для покупки житла.
Ощадні банки істотно обмежені в наданні фінансових послуг: їм заборонено здійснювати інвестиційні операції, торгувати цінними паперами, проводити операції на міжнародних біржах і мати представництва за кордоном. У той же час вони можуть видавати кредити, в тому числі на покупку житла, відкривати депозити, приймати платежі на користь третіх осіб.
Нижче в таблиці представлений рейтинг хорватських банків за величиною активів на 31.12.2020р.:
Найменування банку Активи в тис. куни
ZAGREBAČKA BANKA d.d. 105131343
PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. 72438725
ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. 56118727
RAIFFEISENBANK AUSTRIA d.d. 31423727
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE-SPLITSKA BANKA d.d. 27044685
ADDIKO BANK d.d. 21099101
HRVATSKA POŠTANSKA BANKA d.d. 19357720
OTP BANKA HRVATSKA d.d. 15790392
SBERBANK d.d. 9266250
KREDITNA BANKA ZAGREB d.d. 3550592
Як випливає з таблиці, лідерами рейтингу є банки з іноземним капіталом. Наприклад, перша трійка фінансових установ належить відомим європейським фінансовим групам: ZAGREBAČKA BANKA d.d. - італійському банку UniCredit S.p.A. (84,47%) і німецької страхової компанії Allianz SE (11,72%); PRIVREDNA BANKA ZAGREB d.d. - італійській банківській групі Intesa Sanpaolo Holding International S.A. (97,47%); ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. - німецьким банкам Erste Group Bank AG (59,02%) і Steiermärkische Bank und Sparkassen AG (40,98%).
Як відкрити рахунок в хорватському банку
Щоб відкрити рахунок в хорватському банку, нерезиденту в першу чергу необхідно отримати особистий ідентифікаційний номер (Osobni identifikacijski broj). Він видається безкоштовно в податковій адміністрації (Porezna uprava) після заповнення анкети.
Анкета стандартна, в ній потрібно вказати свої ПІБ, номер і дату дії паспорта, адреса реєстрації в Україні, імена та прізвища батьків. Ідентифікаційний номер видається відразу ж.
Для відкриття рахунку в банку Хорватії нерезиденту, навіть туристу, знадобляться тільки:
- паспорт;
- особистий ідентифікаційний номер.
До речі, мультивалютний рахунок в PRIMORSKA BANKA d.d. можна відкрити дистанційно, не виїжджаючи за межі України. Для цього знадобиться:
- нотаріально завірена копія національного і закордонного паспорта;
- копія оплачених рахунків за комунальні послуги для підтвердження місця проживання;
- банківська виписка або довідка з банку, з якого прийде платіж, що є підтвердженням наявності відкритого рахунку;
- Osobni identifikacijski broj - його за додаткову плату оформлять співробітники банку.
Для відкриття рахунку необхідно зробити перший платіж на суму не менше 1 000 євро / доларів. Крім того, в PRIMORSKA BANKA d.d. діють такі комісії за розрахунково-касове обслуговування мультивалютного рахунку:
- за перевірку клієнта - 500 кун разово;
- за обслуговування рахунку - 10 кун щомісяця;
- за закриття рахунку - 70 кун;
- випуск дебетної пластикової картки до рахунку - від 20 кун;
- платіж всередині банку - 5 кун;
- платіж поза банком - 1% (мінімум 5 кун).
Отримавши мультивалютний рахунок, клієнт банку зможе здійснювати повний спектр фінансових операцій:
- онлайн-переклади з будь-якої точки світу;
- одержувати перекази;
- знімати готівку;
- змінювати валюту.
Крім того, користувач отримує можливість відкрити брокерський рахунок і доступ до послуг інвестиційного радника.
Кредити в банках Хорватії для фізосіб
Кредити в банках Хорватії такі ж, як і в Україні:
- автокредити;
- іпотечні кредити;
- нецільові споживчі кредити;
- кредити на освіту;
- кредитні картки.
З урахуванням того, що в Хорватії великий акцент робиться на туристичному бізнесі, в місцевих банках багато пропозицій по цільовим туристичним кредитами. Вони видаються на підготовку інфраструктури для прийому відпочиваючих, тобто на будівництво готелів, ремонт квартир, будинків або іншої нерухомості, яка буде здаватися туристам.
Процентні ставки за кредитами в Хорватії нижче, ніж в Україні, але взяти гроші в борг нерезиденту нереально.
Українцям можна спробувати взяти кредит на покупку нерухомості в ERSTE&STEIERMÄRKISCHE BANK d.d. або OTP BANKA HRVATSKA d.d.
Щоб правильно інвестувати кошти і отримати максимальний прибуток, дізнайтеся більше про те, який найбільш популярний на сьогоднішній день бізнес в Хорватії.
Крім того, слід з'ясувати, які податкові привілеї нерезидентам дає покупка яхт в Хорватії.
Іпотека в банку Хорватії
Взяти кредит на покупку нерухомості наші співвітчизники можуть на наступних умовах:
- максимальний термін кредитування - до 15 років;
- максимальна сума кредиту - 250 тисяч євро, але не більше 60% від ринкової вартості житла, що купується;
- плаваюча процентна ставка - 7,55% річних (залежить від 6-місячного EURIBOR);
- плата за ведення розрахункового рахунку - 14 кун на місяць.
Погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення рахунку на суму щомісячного платежу до зазначеної в кредитному договорі дати.
Вимоги до потенційних позичальників наступні:
- вiк не старше 70 років на момент остаточного погашення кредиту;
- наявність постійного місця роботи більше 1 року;
- мінімальний щомісячний дохід на сім'ю - 4 000 євро і 3 000 євро, якщо потенційний позичальник не перебуває в шлюбі.
Для прийняття рішення про кредитування буде потрібно надати:
- заявку на отримання кредиту;
- довідку про доходи за формою 2 ПДФО за поточний і минулий рік;
- копії закордонного та національного паспортів;
- індивідуальний номер;
- дозвіл Міністерства юстиції на покупку нерухомості;
- договір купівлі-продажу;
- оцінку нерухомості;
- виписку з земельної книги;
- енергетичний сертифікат.
Щоб надійно вкласти гроші і забезпечити постійний стабільний прибуток, дізнайтеся більше про те, як правильно купувати нерухомість в Хорватії.
Задар екскурсія (відео)
