Як нерезиденту відкрити банківський рахунок в Німеччині
В останні роки не тільки бізнесмени, але і звичайні українці, бажаючи забезпечити безпеку своїх грошових коштів, прагнуть зберігати наявні у них накопичення в фінансових установах різних держав, які викликають у них більше довіри і вважаються більш надійними. На цьому тлі особливо актуальним є питання про те, як відкрити рахунок в Німеччині нерезиденту, тому як надійність банківської системи цієї держави ні в чому не поступається іншим найстарішим учасникам світового фінансового ринку.
Особливості відкриття банківського рахунку в Німеччині
Підданому іншої держави потрібно бути готовим до відмови в обслуговуванні, якщо він не має реєстрації в ФРН і не володіє знаннями іноземної мови, нехай навіть не німецької, але хоча б англійської. Проте відкрити рахунок в банку Німеччини громадянину України цілком можливо, але тільки за умови серйозної підготовки. Зупинимо вашу увагу на основних її моментах:
- перш ніж звернутися до банківської установи, спочатку слід з'ясувати, чи співпрацює вона з нерезидентами. У ФРН такі банки є - наприклад, Comdirect і DKB. Відкрити рахунок в останньому може громадянин будь-якої держави;
- для підписання договору з банком одного закордонного паспорта недостатньо - потенційний клієнт повинен надати цілий пакет документів (його перелік буде вказано нижче);
- слід підготувати відповіді на питання, які, швидше за все, задасть банківський співробітник:
- яке у вас фінансове становище на батьківщині;
- як перевірити персональні дані;
- і на яку адресу надсилати повідомлення з банку;
- мета відкриття рахунку.
Для того щоб у банківського співробітника склалося сприятлива думка про потенційного клієнта-нерезидента, без якого позитивний вердикт про відкриття рахунку навряд чи буде винесено, при підготовці відповідей рекомендується отримати консультацію у досвідченого юриста.
Більшість німецьких фінансових установ за краще надавати послуги тільки тим клієнтам, які можуть підтвердити достатній рівень своєї кредитоспроможності в приватному комерційному агентстві охорони якості кредитів Schufa.
В цьому плані варто прислухатися до поради досвідчених людей, які рекомендують проявити себе в ФРН в якості надійного споживача. Якихось особливих дій для цього робити не потрібно - досить просто укласти договір з провайдером послуг стільникового зв'язку і надати в банк відповідну виписку.
Яким чином нерезидент може відкрити рахунок в німецькому банку
Відкрити рахунок в німецькому банку можуть нерезиденти обох категорій, тобто і фізичні, і юридичні особи. Фінансові установи Німеччини висувають до них ряд певних вимог. Розглянемо їх докладніше.
Умови для фізичних осіб
Найчастіше громадяни іншої держави відкривають в банках Німеччини рахунок, неофіційно іменований GiroKonto. Власне, йому віддають перевагу і корінні жителі ФРН. На цей поточний рахунок перекидається зарплата, крім того, він використовується для зняття готівки, проведення дистанційних платежів, прив'язки пластикової карти, а також для здійснення переказів.
Для відкриття GiroKonto фізичній особі - громадянину України знадобляться скан-копії таких документів:
- національного українського паспорта (1-ї сторінки та сторінки з пропискою);
- закордонного паспорта;
- коду платника податків в Україні (ІПН);
- довідки з місця працевлаштування, в якій повинні бути вказані посада заявника, найменування підприємства і його адресу.
Банкіри відводять на відкриття рахунку один тиждень. Через цей проміжок часу фізособі буде видана банківська карта.
Під час підписання угоди про обслуговування буде потрібна особиста присутність клієнта.
В результаті укладення договору нерезидент отримає поряд з правами ще й обов'язки. Зокрема:
- при нерегулярному використанні рахунку або якщо розмір обороту не перевищує 1200 €/міс доведеться щомісяця платити 7,90 євро. Безкоштовне обслуговування передбачається при оборотах більше 1200 €/міс;
- грошові транзакції можна буде проводити як всередині самої Німеччини, так і в усій єврозоні, оформити кілька пластикових карт і знімати з їх допомогою готівку в банкоматах будь-якої європейської країни. І хоча комісія за зняття грошових коштів за кордоном не стягується, раз на місяць таку послугу потрібно оплачувати.
Умови для юридичних осіб
Відзначимо, що процедура оформлення корпоративного рахунку вимагає особистої присутності засновника або директора компанії. В цьому випадку потрібно підготувати і представити в німецький банк скан-копії таких документів:
- закордонних паспортів керівника і засновників фірми;
- українських паспортів осіб, наділених правом управляти банківським рахунком підприємства;
- установчих документів компанії, які повинні бути перекладені на німецьку мову;
- паперів, що підтверджують повноваження директора.
Корпоративний рахунок буде відкритий через 7 робочих днів після надання скан-копій.
Підписати договір про обслуговування повинен директор компанії. Тобто його присутність на заключному етапі в офісі банку також є обов'язковим.
В результаті проведення даної процедури юридична особа отримає право:
- користуватися банкоматами;
- робити перекази;
- знімати готівку та ін.
Розмір плати за щомісячне обслуговування залежить від обраного для співпраці банку і коливається в діапазоні від 6-7 до 30-40 €. Окрему оплату передбачає зняття грошових коштів через банкомат, користування чеками і деякими іншими послугами.
В якому з банків Німеччини відкрити рахунок краще
Говорячи про те, який банк вибрати в Німеччині, слід враховувати особливості політики фінансової установи. Так, наприклад, для організацій, що пропонують нерезидентам відкриття переважно інвестиційних рахунків, зазвичай характерні дорогі послуги. Але цей мінус нівелюється пропозицією більш професійного інвестиційного портфеля.
До числа найбільш популярних банківських установ Німеччини експерти відносять:
Deutsche Bank AG - найбільший німецький банк. Основні причини його популярності - стійкість до несприятливих факторів світової економіки і високий рівень конфіденційності;
HRW Bank. Цей банк спеціалізується на фінансуванні органів влади і муніципальних структур, а також на обслуговуванні корпоративних рахунків. Крім того, в сферу його інтересів входить участь в житлових програмах;
Commerzbank AG. Ця установа обслуговує близько 15 млн клієнтів з понад 50 країн світу. Надає традиційні банківські послуги;
Comdirect. У цьому банку нерезиденти можуть відкрити рахунок безкоштовно. Ця фінансова організація характеризується лояльним ставленням до клієнтів, обслуговуючи їх за низькими тарифами;
Landeskreditbank. Надає весь спектр банківських послуг. Завдяки вигідним тарифам популярністю користуються інвестиційні рахунки та депозити. Крім того, банк видає позики навіть тим індивідуальним підприємцям, які лише недавно почали свою діяльність.
Фахівці німецького інституту Stiftung Warentest, проаналізувавши умови 270 варіантів рахунків, які пропонуються 119 банківськими установами, з'ясували, що безкоштовно без щомісячного поповнення можна користуватися тільки 23 з них: на всій території ФРН є 14 видів, інші 9 можна використовувати лише в окремих федеральних землях.
Часті запитання
У наших співвітчизників виникає безліч питань, пов'язаних з відкриттям рахунку в німецькому банку. Нижче представлені відповіді на питання, що найбільш часто зустрічаються.
Чи можливо відкрити рахунок в режимі онлайн?
Частково ця тема вже зачіпалася. Залишилося лише уточнити, що при відсутності паспорта одного з держав Євросоюзу віддалено оформити рахунок у банку Німеччини неможливо. Нерезидент-громадянин України повинен особисто відвідати офіс фінансової організації.
Чи можна отримати свої гроші назад і якщо так, то як?
Відповідь звучить ствердно: так, можна. У нерезидента є такі варіанти:
- зняти готівку з рахунку за допомогою картки Visa через будь-який банкомат. В Україні ця процедура безкоштовна, комісія не стягується навіть за обмін валюти;
- оформити міжнародний банківський переказ;
- виписати чек на своє ім'я і отримати гроші в банку на батьківщині.
Чи зобов'язаний нерезидент платити податки в Німеччині?
Якщо він не проживає в ФРН на постійній основі, він не повинен цього робити. В даному випадку потрібно заповнити спеціальну форму і прописати в ній, що податки сплачуються нерезидентом в іншій країні.
Як можна поповнити рахунок?
Тут існує кілька варіантів:
- перебуваючи в Україні, можна внести гроші на рахунок в німецькій фінансовій установі за допомогою міжнародного банківського переказу, використовуючи міжнародний номер поточного рахунку IBAN, а також ідентифікаційний номер банку BIC;
- перебуваючи в ФРН, наприклад, у відрядженні, можна поповнити рахунок готівкою в будь-якому відділенні фінансової організації, в якій він відкритий. За проведення даної операції через касу іншого банку доведеться заплатити комісійний збір в розмірі від 5 до 15 €.
На закінчення
Відкрити рахунок в банку Німеччини нашому співвітчизнику цілком можливо. Але до цього необхідно добре підготуватися. Справа в тому, що тільки по закордонному паспорту зробити це не вдасться - потрібні ще й інші документи. Крім того, не зайвим буде виконати ряд дій, завдяки яким навіть нерезидент набуде статусу споживача в ФРН, що буде зафіксовано в базі даних кредитної організації SCHUFA. Відкрити рахунок в німецькому банку дистанційно не зможе ні звичайний українець, ні зареєстрована в Україні юридична особа. При цьому в залежності від того, хто виступає в якості майбутнього клієнта фінансової установи, при підписанні договору в банку повинен бути присутнім або сам громадянин, або керівник підприємства.
Відкрити банківський рахунок у німецькому банку (відео)
