Банки Латвії в 2019 році: рейтинг надійності, як відкрити рахунок

Традиційно латвійські банки вважаються одними з найбільш стабільних на території Європейського союзу. Не дивно, що їх послугами користується безліч підприємців з Європи і країн СНД. В даний час банки Латвії пропонують максимально просту процедуру відкриття рахунку, низькі розцінки на послуги і чудовий сервіс. Високий рівень внутрішньої конкуренції сприяє постійному підвищенню якості обслуговування і зниження тарифів, що також залучає нових клієнтів.

Банки Латвії - портал Порадник

Банківська система Латвійської Республіки

Перші комерційні банки з'явилися на території Латвії в 1988 році. З тих пір в країні сформувалася дворівнева банківська система.

Центральний банк Латвії. Заснований в 1990 році. Є незалежним від уряду банком, що здійснює контроль за діяльністю інших банківських установ, які мають право випускати національну валюту і здійснювати багатовалютні операції, а також контролювати економічну ситуацію в країні за допомогою інструментів грошово-кредитної політики.

Комерційні банки Латвії. На території країни діє близько двох десятків комерційних банків. Однак повний комплекс послуг для корпоративних клієнтів і приватних осіб надають тільки 10. Інші банки спеціалізуються на конкретних видах послуг, працюючи в рамках одного з секторів фінансового ринку.

Комісія з фінансових ринків і ринків капіталу. Існує з 2001 року. Під її контролем знаходиться вся банківська система Латвії в цілому. Крім банків, під її наглядом знаходяться і інші учасники фінансового ринку: недержавні пенсійні фонди, депозитарії, інвестиційні, страхові і брокерські компанії, біржі. Основне завдання комісії - збереження фінансової стабільності в країні і захист інтересів інвесторів, страхувальників і вкладників.

Починаючи з 2017 р в банкоматах латвійських банків були введені обмеження на зняття готівки. Ця міра була прийнята в рамках боротьби з тіньовою економікою. Встановлені ліміти на зняття готівки в банках Латвії не однакові. Наведемо приклади умов, висунутих провідними банками країни, що входять до п'ятірки найбільших за результатами першого півріччя 2019 року:

Найменування банку Денний ліміт на зняття готівки в банкоматах Наявність можливості на збільшення денного ліміту
Swedbank 850 Немає
ABLV Bank

Дебетові і кредитні карти: 1 500 € / 2 000 $ / 1 300 £ / 60 000₽

Преміум-карти: 1 500 € / 2 000 $ / 1 300 £

Ні
SEB Banka Ні Ні
Rietumu Banka

3000 $ Рос / 2500 € - для карт Visa / MasterCard Light, Classic і Business;

4000 $ / 3000 € Рос / 2500 £ - для карт Visa / MasterCard Gold і Platinum

6000 $ / 4500 € / 4000 £ - для карт MasterCard Elite

Через заяву, подану по телефону, в письмовому вигляді, по факсу або в електронному вигляді, із зазначенням причини.

На суми понад 6000 $ / 4500 € / 4000 £ тільки за письмовою заявою, поданою у відділення банку в робочий час.

Nordea Bank AB Latvijas Filiale

Visa Electron Maestro: 330 000₽, 5 000 $, 4 700 €

Visa Classic, MasterCard Standard: 460 000₽, 7 000 $, 6 600 €

Visa Gold, MasterCard Gold і Visa Platinum: 990 000₽, 15 000 $, 14 150 €

Немає

Найбільш популярні дебетові та кредитні картки латвійських банків - це Visa / Visa Electron і MasterCard / Maestro. Випускаються преміум-карти. Ведеться робота з картами American Express. Оформляються як основні, так і додаткові картки до рахунку. Річне обслуговування, в залежності від набору опцій і типу карти, варіюється в межах 4,80 - 1000 €. Першою в цьому списку буде платіжна картка Maestro з 3% річних на залишок по рахунку; останньої, з комісією за річне обслуговування в 1000 € - кредитна карта для депозитів з кредитним лімітом в 30 000 €, безкоштовним терміновим виготовленням і 14% річних. Середня вартість річного обслуговування по популярним кредитним карткам середнього класу - 30-40 €. Залежно від ліміту і набору опцій ціна річного обслуговування кредитних карт може підніматися до 200-700 €.

Найбільші латвійські банки

У Латвії діє велика кількість місцевих і міжнародних, а також філій іноземних банків. Незважаючи на високу конкуренцію споконвічно латвійські банки не втрачають своєї популярності і користуються великим авторитетом.

  1. Citadel. Це не банк в традиційному розумінні, а авторитетна кредитна спілка, що пропонує послуги по відкриттю поточних рахунків, оформлення іпотечного і споживчого кредитування, кредитних карт. Має 22 філії для роботи з клієнтами. Citadele інтернет банк в Латвії забезпечує віддалений доступ до рахунків. Союз постійно працює над поліпшенням якості послуг, що надаються, пропонує знижки на товари для своїх клієнтів, реалізував можливість оплати онлайн-покупок з телефону, працює з клієнтами через WhatsApp і iMessage.

  2. Latvijas Pasta Banka. З 2016 року включений в ТОП банків, складений Латвійської асоціацією комерційних банків. Банк з універсальним набором послуг: рахунки і платежі, інвестиції, випуск платіжних і кредитних карт, консалтинг і зміст сейфів. Крім того, Паста Банк реалізує програму лояльності, що дозволяє його клієнтам отримувати значні знижки в магазинах, ресторанах, готелях і розважальних закладах. Банк має офіс в Москві, що особливо зручно для громадян РФ.

  3. ABLV Bank. Представлений на фінансовій арені Латвії з 1993 року. Одна з переваг банку - найширший спектр послуг, в число яких входить кредитування приватних осіб, фінансування бізнесу, електронна торгівля, робота зі спеціальними накопиченнями для дітей, надання брокерських послуг та ін. Крім цього, ABLV Bank, нове ім'я Айзкрауклес Банку, проводить консультації з питань захисту активів, оподаткування, отримання посвідки на проживання і латвійського громадянства.

  4. Meridian Trade Bank. Універсальний банк з європейським капіталом, що працює на латвійському ринку з 1994 року. Банк робить ставку на сучасні технології і високий рівень сервісу. Працює з пенсійними фондами, має власні програми страхування, випускає платіжні картки, пропонує відкриття вкладів, зміст індивідуальних сейфів та ін. Крім стандартних послуг банк пропонує готові комплекти послуг для моряків, нових клієнтів, нерезидентів і срібний комплект для пенсіонерів.

Найбільші латвійські банки - портал Порадник

Європейські банки на території Латвії

Сприятливий клімат на латвійському фінансовому ринку сприяє активній діяльності філій іноземних банків.

  1. Rietumu Banka. Працює з 1992 року. Входить до числа найбільших балтійських банків. Працює з усіма видами банківських рахунків і цінних паперів, виробляє валютні операції, надає клієнтам можливість віддаленого управління рахунками, надає брокерські послуги. Серед іноземних громадян популярні такі сервіси, як міжнародне кредитування бізнесу, кредитування бізнесу в Балтії, лізинг в Білорусі. Ви можете звернутися в представництва Rietumu Банк в Ризі, Києві, Алма-Ати, Мінську, Москві та Бухаресті.

  2. Skandinaviska Enskilda Banken (SEB). Одна з найвпливовіших північноєвропейських фінансових організацій. Основна сфера її інтересів - країни Балтії та Скандинавії, Україна, Польща, Німеччина. Послуги надаються як юридичним, так і фізичним особам. На світовому фінансовому ринку група присутня більше 150 років, і за цей час SEB Банк завоював довіру мільйонів клієнтів.

  3. Swedbank - універсальний банк з широким набором послуг, що надаються як фізичним особам, так і корпоративним клієнтам. Основна сфера інтересів - Швеція, Латвія, Естонія і Литва. Фізичним особам пропонується велика кількість кредитних продуктів, у тому числі кредити на навчання, вклади, кредитні та платіжні картки, спеціальні умови обслуговування для працюючої молоді, студентів, батьків, нових клієнтів і пенсіонерів. Крім того, Сведбанк, інтернет-банк в Латвії, дозволить управляти фінансами віддалено. Корпоративним клієнтам пропонується оформлення платіжних карток підприємств, робота з валютними опціонами, послуги з надання звітності.

  4. DNB. Банк, філії якого представлені в 18 країнах світу. Надає всі популярні послуги для приватних клієнтів: іпотека і споживче кредитування, видача кредитів на ремонт і благоустрій житла, автокредитування, оформлення кредитів під заставу нерухомості. Компаніям банк пропонує надання лізингових послуг, кредитування, а також комплект бізнес-продуктів для ефективного управління фінансами. З 2012 року відкрито і успішно функціонує ДНБ Банк в Ризі.

Міжнародні банки Латвії

Ряд латвійських банків вийшли за межі місцевого ринку і надають свої послуги на міжнародній арені.

  1. Norvik Banka. Один з найстаріших і найбільших комерційних банків Латвії. Функціонує з 1992 року. Має філії в 16 латвійських містах. Є універсальним банком для приватних осіб і компаній. Корпоративним клієнтам пропонується три види депозитних вкладів, субординований внесок і ощадні рахунки. Для угод на суму, що перевищує 3000 € або еквівалент цієї суми в іншій валюті, курс валют в Норвік банку в Латвії можна узгоджувати. В даний час банк також працює з депозитами і ощадними рахунками фізичних осіб, здійснює міжнародні перекази і надає кредити. Для зручності клієнтів тут реалізована функція СМС-банку, передбачена можливість віддаленої роботи через інтернет-банк. Клієнтам також доступний мобільний додаток.

  2. Baltic International Bank. Орієнтований на індивідуальне обслуговування клієнтів. У число їхніх послуг входять короткострокові і середньострокові інвестиції для фізичних осіб, брокерські послуги, випуск платіжних карт, робота з інвестиційними фондами, облігаціями та депозитами. Юридичним особам Балтійський Міжнародний Банк пропонує фінансування, кредитування, ведення корпоративних рахунків, випуск платіжних карт і інші популярні послуги.

  3. BlueOrange. Засновано в 2001 році і раніше був відомий як Балтікумс Банк в Ризі і за її межами. На сайті банку пропонуються комплекти послуг для фізичних осіб з орієнтацією на латвійських користувачів, громадян країн ЄС та інших держав. Сьогодні це всі види рахунків та популярні кредитні продукти для фізичних осіб, наприклад, житлові кредити, здійснення платежів і випуск платіжних карт.

Українські банки на території Латвії

Свою нішу на латвійському фінансовому ринку займають і провідні банки України.

  1. PrivatBank. Найбільший український банк, що має на території Латвії сім філій. Це універсальний банк, що працює з депозитами, кредитами і платіжними картами. Безсумнівно, Приватбанк - це лідер серед всіх українських банків, що забезпечує високу ступінь надійності операцій.

  2. Versobank AS. Заснований в 1999 році. Контрольний пакет акцій банку належить Українській агропромислової компанії UKRSELHOSPROM PCF LLC. У число їхніх послуг для фізичних осіб і бізнес-клієнтів входять операції по розрахункових рахунках, цільові та споживчі кредити, в тому числі іпотечні, робота з цінними паперами, інвестиціями та депозитами. Відносно діяльності цієї фінансової установи на території Латвії велися суперечки, які, однак, були дозволені на користь банку. Рішенням суду всі обмеження були зняті, і тепер Версо Банк може надавати весь спектр послуг компаніям і приватним особам.

Банки, які припинили свою роботу в Латвійській Республіці

Деякі банки, незважаючи на всі переваги латвійського фінансового середовища, все ж згорнули свою діяльність на місцевому ринку послуг.

  1. Deutsche Bank. Входить до тридцятки транснаціональних банків. Являє собою універсальний банк, що надає послуги фізичним та юридичним особам. Припинення кореспондентських відносин з латвійськими банками Дойче Банк почав в 2016 році. Причиною стала неприємна ситуація, пов'язана з відмиванням грошей в латвійському банку Trasta. За результатами проведених перевірок німецькому банку довелося виплатити 425 000 000 $ штрафів за відмивання грошей.

  2. Parex Banka. Раніше найбільший латвійський банк, який мав філії в Таллінні, Берліні та Стокгольмі. У 2010 році він був реструктуризований. В результаті проблемні активи залишилися в Парекс Банк, а всі нові пішли в нині чинний банк Citadele.

  3. VEF Banka. Був відкритий в 1992 році. Більшість його акцій знаходилася у власності українських банкірів. Ліцензія була анульована в 2010 р.

  4. Latvijas Krājbanka. Був заснований в 1924 р. Один з найстаріших латвійських банків, який визнаний неплатоспроможним в 2011 р.

  5. Latvijas Hipoteku. Заснований в 1993 р. за рішенням уряду Латвії з метою фінансування аграрної реформи і видачі довгострокових іпотечних кредитів. Його активи потім були продані комерційним банкам. У 2014 році банк припинив своє існування.

  6. GE Money Bank. Російський комерційний банк. Заснований в 1997 р. Був придбаний Совкомбанк в 2014 році.

  7. UniCredit Bank. Латвійський банк, що змінив кілька назв. Припинив своє існування в 2014 р.

Рейтинг латвійських банків - портал Порадник

Рейтинг латвійських банків в 2019 році

Одним з найважливіших показників ефективності і прибутковості будь-якого банку є динаміка його активів. Рейтинг латвійських банків 2019 року, заснований на даному показнику, допоможе визначити найбільших гравців на банківській арені країни. Обсяг активів цих фінансових установ вимірюється в тисячах євро.

До першої трійки входять відомі лідери: Swedbank (5 107 160,7 €), ABLV Bank (3 918 577,4 €) і SEB Banka (3 576 350,8 €).

За ними слідують не менше популярні банки, такі як Rietumu Banka (3 520 295,0 €) і Nordea Bank AB Latvijas Filiale (3 177 629,8 €).

У десятку кращих також потрапили:

Процедура відкриття розрахункового рахунку в латвійському банку

Стати власником рахунку в одному з латвійських банків може як резидент, так і нерезидент Латвійської Республіки. У будь-якому випадку відкриття рахунку в банку Латвії відрізняється простотою, невисокими розцінками на послуги і оперативністю. Управління фінансами може здійснюватися віддалено. Клієнтам доступні консультації та оперативна допомога фахівців служб підтримки. Банки не накладають обмежень на кількість здійснюваних операцій на добу або мінімальний залишок по рахунку, проте стягують комісію за ведення рахунку.

Процедура відкриття рахунку займає від 3 до 21 діб. Середня вартість відкриття розрахункового рахунку - 300 €. Процедура може бути проведена при особистому візиті в банк або віддалено, а також через посередника при наявності довіреності. Ви можете відкрити рахунок в латвійському банку як на юридичну, так і на фізичну особу.

Пакет обов'язкових документів для відкриття рахунку на юридичну особу включає в себе:

Пакет обов'язкових документів для відкриття рахунку на фізичну особу включає в себе:

Крім цього кожен конкретний банк залишає за собою право запитувати додаткові документи.

Причому ви можете відкрити не тільки розрахунковий рахунок, а й депозитний, або відкрити рахунок для переказів пенсії з Латвії - варіантів безліч.

Умови кредитування в банках Латвії

Оформлення кредиту в будь-якому латвійському банку для резидентів і нерезидентів супроводжується процедурою перевірки спроможності заявника. Зокрема, потенційного кредитора буде цікавити рівень вашого доходу за останні три місяці і ваша кредитна історія. Від цих двох параметрів будуть залежати в результаті кінцеві умови кредитування. Заявку можна подати онлайн. Але для підписання договору потрібен особистий візит заявника в банк або участь його довіреної особи.

Стандартний пакет документів для отримання кредиту включає в себе:

На свій розсуд банк може запросити додаткові документи - наприклад, виписку з банку, що розкриває структуру доходів заявника. Всі документи та їх копії повинні бути апостильовані.

У Латвії також діють компанії, що надають можливість отримати кредит в інтернеті. Експрес-кредит можна оформити на термін від 1 дня до 36 місяців. Розгляд заявки займає від 20 хвилин до 1 години. Деякі компанії при першому оформленні кредиту пропонують безпроцентний варіант позики. Експрес-кредити оформляються без поручителів і видаються в будь-який час, крім інтервалу з 23:00 до 07:00. Реєстраційний внесок - 1 євроцент.

Стандартні вимоги для оформлення швидкого смс-кредиту в Латвії:

Швидкі смс-кредити в Латвії з поганою кредитною історією зазвичай надають неохоче, оскільки люди, які мають зіпсовану кредитну історію, вважаються менш надійними.

Латвійські банки пропонують кредитні продукти як з фіксованою, так і з плаваючою річною процентною ставкою. Річний відсоток по кредиту в Латвії в Ризі і по країні залежить від кредитного рейтингу потенційного позичальника і умов кредитування.

В даний час розмір процентної ставки коливається в межах 7,5-27% річних. Середня ставка споживчого кредиту в Латвії - 10-15%. Кредит готівкою можна оформити в середньому під 8% річних.

Що стосується експрес-позик, то, згідно із законодавством, пов'язані з ними витрати позичальника не можуть перевищувати суми позики.

Латвійські банки пропонують широкий спектр брокерських послуг. У їх числі здійснення операцій по телефону через брокерський відділ і сучасні торговельні платформи. Захист від можливих ризиків гарантує страхування брокерських рахунків в Латвії. Завдяки страховці інтереси клієнтів брокерських фірм повністю захищені. Середній ліміт цивільної відповідальності брокера становить 1 500 000 €.

Латвійські банки і кредитні організації надають різноманітні послуги для всіх категорій клієнтів, дозволяють їм працювати зі своїми рахунками віддалено з-за кордону, захищають інтереси клієнтів і в максимально короткі терміни розглядають заявки. Все це сприяє зростанню їх популярності.

Як оформити іпотеку в Латвії - портал Порадник

Як оформити іпотеку в Латвії

Оформити цільовий кредит на придбання житла в Латвії можуть як резиденти, так і іноземні громадяни.

Стандартні вимоги латвійських банків до майбутніх позичальників і необхідні для цього документи наступні:

В даний час іпотека для українців в Латвії, як і для громадян інших держав, є дуже вигідним вкладенням коштів. Середній розмір річної відсоткової ставки за іпотечними кредитами в Латвії становить 6% від загальної суми позики. Максимальний розмір щомісячних платежів не перевищує 50% доходу позичальника.

Кредит для іноземних громадян видається на термін до 10 років. Сума позики не може становити більше 60% вартості об'єкта. Для іноземців зазвичай схвалюються кредити на суму від 150 000 € до 250 000 €.

Таким чином, розглядаючи пропозиції на ринку, варто звернути увагу на квартири, будинки і комерційні об'єкти вартістю до 500 000 €.

Якщо вас цікавить іпотека в Латвії з поганою кредитною історією, слід бути готовим до найменш вигідних умов позики.

Ухваленню банком позитивного рішення сприятиме відсутність поточних боргів, наявність зарплатного рахунку в банку, в якому планується оформлення іпотеки, високий щомісячний дохід, володіння акціями та цінними паперами, наявність поручителя, відсутність інших кредитних зобов'язань.

Як здійснити переказ грошових коштів в Латвійській Республіці

Латвійські банки активно співпрацюють з більшістю міжнародних платіжних систем, надають послуги з внутрішньобанківських переказів, перерахуванням в інші банки, прийому платежів з-за кордону і відправку коштів за кордон.

  1. Внутрішньобанківські грошові перекази. Перерахування коштів з одного рахунку на інший в межах одного банку не обкладається комісією і здійснюється моментально. Ви можете придбати карту банку в Латвії, прив'язану до вашого рахунку, для віддаленого переказу коштів або безготівкового розрахунку.

  2. Міжбанківські перекази коштів. Здійснюються згідно з внутрішніми тарифами конкретного банку-відправника і банку-одержувача. Розмір комісії за переказ в європейській валюті становить 15-20 €.

  3. Робота з міжнародними платіжними системами. На території Латвії приймаються і відправляються платежі Westеrn Union, QIWI, Contact, WebMoney, MoneyGram та інших. Перевага таких переказів - їх оперативність (від 10 хвилин до декількох годин). Комісія за переказ залежить від суми і може варіюватися в межах 2-12%.

  4. Переказ коштів за кордон і прийом міжнародних переказів.

Здійснюючи переказ з рахунку в латвійському банку за кордон, потрібно вказати наступні дані:

Прийом вхідних платежів вимагає надання такої інформації:

Середній розмір комісії за міжнародний переказ складає 12-65 € в залежності від умов переказу. Грошові перекази на суму понад 1 425 € в рік обкладаються прибутковим податком. Виняток становлять суми, спрямовані на оплату медичних послуг або отримання професійної освіти, а також платежі, адресовані родичам до 3-го ступеня.

Умови обслуговування офшорних рахунків в латвійських банках

Відкрити рахунок в Латвії на офшор - найбільш правильне рішення для початку міжнародного бізнесу.

Важлива перевага латвійських банків полягає в тому, що якщо дуже терміново потрібен рахунок, то в більшості банків передбачена процедура прискореного розгляду документів і заявки на відкриття рахунку в пріоритетному порядку. Технічно банки в Ризі в Латвії можуть відкрити рахунок протягом дня, якщо бізнес і джерело коштів не викликають у банку ніяких сумнівів і не вимагають додаткової перевірки.

Можна назвати й інші переваги відкриття офшорних рахунків в Латвійській Республіці:

Крім того, всі рахунки можуть бути відкриті віддалено або через довірену особу. Через інтернет відкриття рахунків не передбачено. Комісія за відкриття рахунку - в середньому 250 €. Вимоги до мінімального залишку на рахунку не виставляються.

Про банки в Латвії (відео)