Банківська система Мальти

Банківська система Мальти є прикладом для багатьох країн. Вона побудована за найвищими європейськими стандартами і повністю адаптована для зручності туристів, тому що в основному економіка Мальти будується саме на туристичному бізнесі.

Після недавніх реформ правового законодавства у фінансовому секторі зросла безпека зберігання капіталів у банках. Мати рахунки в цих установах стало ще вигідніше через високу відсоткову ставку. Стандарти Мальти зараз максимально відповідають міжнародним, а банки стали відрізнятися надійністю та стабільністю.

Банки Мальти - портал Порадник

Валюта Мальти

З 1 січня 2008 року офіційною національною валютою країни став євро, а традиційна валюта Мальти, ліра, вийшла з обороту, поступившись своїм місцем євро. Результатом таких змін стало включення Республіки до складу Європейського Союзу у 2004 році.

Паперові купюри повністю ідентичні до загальноєвропейських. При цьому монети різної гідності мають відмінну національну ознаку, наприклад, на монетах номіналом в один, два і п'ять центів зображено вівтар храмів Мнайдра. Монети номіналом у десять, двадцять і п'ятдесят євроцентів прикрашені зображенням воістину національним - мальтійським гербом. А восьмикінцевий мальтійський хрест зображений на монетах в один і два євро. Туристи часто залишають їх як пам'ятний сувенір.

Крім євро-центів, у країні приймають купюри номіналом у 5, 10, 20, 50, 100, 200 та 500 євро.

Якщо немає готівки, то можна розраховуватися банківською карткою. Банківська система Мальти відповідає найвищим європейським стандартам - оплата пластиковими картками поширена на острові повсюдно. Розплатитися картками міжнародних платіжних систем (Visa, Mastercard, American Express, Eurocard) можна у багатьох мальтійських готелях, ресторанах, магазинах та підприємствах сфери обслуговування.

Виняток становлять маленькі магазинчики та громадський транспорт на Мальті - оплату тут приймають лише готівкою.

Відкриття банківського рахунку на Мальті

Громадянам країн, які не є членами ЄС та Шенгенської угоди, які збираються купити/орендувати нерухомість на Мальті або почати вести свій бізнес, слід потурбуватися про відкриття рахунку в одному з місцевих банків. Як і в будь-якій юрисдикції, відкриття рахунку на Мальті безпосередньо залежить від можливості довести джерело та законність походження коштів суб'єкта, а також проходження внутрішніх процедур банку, включаючи перевірку щодо легалізації коштів, отриманих незаконним шляхом та фінансування терористичної діяльності.

Банки Мальти - портал Порадник

Види банківських рахунків на Мальті

  1. Поточний рахунок - цей рахунок можуть відкрити фізичні особи (резиденти/нерезиденти) для особистого користування;
  2. Кредитний рахунок - відкрити такий рахунок у банку Мальти може фізична чи юридична особа, обслуговування рахунку є платним, вартість такого обслуговування залежить від конкретного банку;
  3. Депозитний рахунок відкривається для внесення грошей на депозит, відсотки на кошти, що знаходяться на рахунку, нараховуються лише за умови, якщо такі кошти не будуть списуватися з рахунку до узгодженої дати;
  4. Ощадний рахунок використовується для заощадження коштів суб'єкта;
  5. Корпоративний рахунок - такий рахунок відкривається компанією для ведення власної операційної діяльності (одержання прибутку, платежів, виплати винагороди співробітникам, оплата податків тощо);
  6. Офшорний рахунок - офшор на Мальті використовується для зниження витрат від ведення бізнесу.

Тим не менш, при всій лояльності мальтійських банків до відкриття розрахункових рахунків іноземцями, які навіть не є резидентами, потрібно виконання низки умов, які встановлені Центральним банком Мальти.

Документи для відкриття рахунку на Мальті на фізичну особу

Насамперед, нерезиденту, який бажає відкрити рахунок на Мальті, доведеться надати досить значний набір документів, крім посвідчення особи, в ролі якого, як правило, виступає закордонний паспорт. Цей набір включає:

Мальтійських банкірів також цікавить клієнтський стаж в іншому банку та історія фінансових операцій, серед яких не має бути тих, що викликають підозру. Досить часто мальтійці надсилають запит з метою підтвердження справжності даних, що може тривати кілька місяців.

Довідка про доходи, якою зазвичай виступає довідка з місця роботи, хоча наявність вкладів або інвестицій у цінні папери підвищує ймовірність прийняття позитивного рішення.

Після відкриття банківського рахунку на Мальті клієнт отримає пластикову дебетову картку, яка асоціюватиметься із цим рахунком. Для цього також слід запастися терпінням, оскільки на її виготовлення та пересилання йде кілька тижнів. Загалом весь процес може зайняти до півроку - особливо якщо банк запитує додаткові документи, як, наприклад, довідку про несудимість.

Відкриття рахунку на Мальті юридичною особою

Іноземні підприємці, які мають свою фірму, зареєстровану за кордоном, також можуть відкрити банківський рахунок на Мальті для юридичної особи. Це вигідно з погляду як розширення бізнесу, так і для збереження капіталів і навіть їх примноження завдяки високій відсотковій ставці. Мальтійські банки не надають інформацію про дії за рахунками за винятком тих випадків, коли ведеться розслідування за підозрою у незаконному походженні коштів.

Для того, щоб відкрити рахунок у банку Мальти на юридичну особу, необхідно зібрати наступний пакет паперів, який також виглядає дуже переконливо. У цей пакет, окрім документів, що засвідчують особу кожного із засновників/акціонерів, входять:

У разі позитивного рішення на вказану юридичну адресу фірми/компанії відправляється прив'язана до рахунку пластикова картка з усією супровідною документацією.

Причини, з яких вигідно відкрити рахунок у банку на Мальті

При відкритті рахунку в одному з найбільш відомих мальтійських банків, іноземний клієнт - від студента місцевого університету до великої компанії отримує низку переваг, до яких належать:

Найбільш надійним способом відкрити рахунок у банку на Мальті є отримання громадянства цієї країни відповідно до спеціальної інвестиційної програми Malta Individual Investor Program.

Банки Мальти

На Мальті широкий вибір банків. Всі вони можуть надати надійну гарантію та конфіденційність ваших даних.

Основне, це звернути увагу на умови та банківські збори під час вибору відповідного закладу. Перевірити пакет документів на сайті банку. Підготувати їх заздалегідь, оскільки цей процес також потребує часу.

Найбільші банки Мальти

  1. Центральний банк Мальти (Central Bank of Malta)
  2. Банк Валлетти (Bank of Valletta)
  3. Банк HSBC Bank Malta
  4. Банк APS Bank
  5. Банк Banif Bank Malta

Два найбільші банки, HSBC Malta та Bank of Valletta, мають найбільший досвід надання банківських послуг іноземцям.

Центральний банк Мальти діє як урядова банківська організація і здійснює від імені та в інтересах Уряду банківські операції, він приймає кошти Уряду в депозити і у разі бюджетного дефіциту гарантує тимчасове (до кінця фінансового року) авансування до 15% нового бюджету, що розраховується. Центральний банк Мальти може регулювати рівень цін на кредитному ринку через прийом від комерційних банків термінових вкладів, а також через купівлю-продаж фінансових зобов'язань.

Підбиваючи підсумки

Переваги банківської системи мальтійської системи в тому, що клієнти не обмежені у веденні бізнесу з іншими країнами ЄС. Організувати грошовий переказ буде легко. Тут немає зайвої бюрократії і всі процедури оптимізовані за міжнародним правом.

Більше того, банки на Мальті, як загальна фінансова система, є досить стабільними, тому можна бути впевненим, що ваш капітал не зникне. Збори за послуги низькі. Деякі платні послуги тут є безкоштовними. Це стосується переказів між рахунками всередині банку, зняття з банкомату, відкриття додаткових дебетових карток тощо.

Банки Мальти - портал Порадник

Мальта надає іноземцям можливість відкрити рахунок, навіть якщо він за кордоном. У цьому випадку йому необхідно вибрати міжнародний банк із зручним розташуванням відділень банку.

Єдиним недоліком є ​​підвищена вартість банківських процедур. Деякі банки можуть стягувати плату за ці послуги, які є безкоштовними для резидентів або нерезидентів, які приїжджають на Мальту особисто.

Особливості життя на Мальті (відео)