Які є польські банки і в якому краще відкрити рахунок для українця
Сучасність пропонує безліч інноваційних рішень, в тому числі і у сфері фінансів. Одні з них являють значний інтерес, а без інших і зовсім вже неможливо обійтися. До останніх, без сумніву, належать і банківські послуги. Складно прожити без картки, інтернет-банкінгу та інших послуг, але одна справа, коли користуєтеся ними вдома, і зовсім інша, коли опиняєтеся в новій, малознайомій країні.
Сьогодні багато хто вибирає для туризму, життя або роботи Польщу. Огляду банків цієї країни і буде присвячений матеріал. Який польський банк вибрати? Як не втратити гроші? Де найкращі умови для іноземців? Давайте про все по порядку.
- Параметри вибору
- Які банки є? Найбільші і маловідомі
- Порівняння відкриття та обслуговування особистих рахунків
- Як перевести гроші на рахунок для іноземців?
- Як закрити рахунок у РП і чи можна це зробити перебуваючи в Україні?
- Підсумки: в якому банку краще відкрити рахунок для переказу?
- Які польські банки найбільш приязні українцям (відео)
Параметри вибору
Що цікавить потенційного вкладника насамперед? Надійність, зручність, доступність. Розглянемо ці та інші параметри окремо.
Надійність
Перше, що потрібно від фінансової установи – надійність. Ніхто не хоче, щоб його кошти пропали. Звичайно, зараз не 1990-ті, але варто підстрахуватися.
На наш погляд, для визначення надійності варто звертати увагу на:
Вік банку. Чим старше установа, тим менше шансів на шахрайство. При цьому не так важливо в умовному 1991 році з'явився банк або працює з XIX століття – головне, поменше довіри «конторам», що раптово з'явилися в «минулому місяці» і обіцяють величезні відсотки.
Інфраструктура. Скільки у банку відділень? Скільки банкоматів? Є можливість поповнення через АТМ? Погодьтеся, відповіді на ці питання скажуть не тільки про комфортність використання рахунку, але й підкреслять надійність: банк з 1000 відділенями очевидно менш схильний до «якихось підступів», ніж «супер потужний банк» з одним банкоматом на Воєводство.
Власники. Мова не йде про конкретні прізвища. Досить офіційної інформації. У століття глобалізації фінансові установи часто об'єднуються, зливаються. Очевидно, що якщо власником є велика міжнародна корпорація, надійність банку підвищується.
Окремо взяті фахівці можуть звернути увагу на динаміку активів, ліквідність, залежність від коштів фізичних осіб, рентабельність, інвестиції в цінні папери і т. д. На наш погляд, пересічному клієнту буде достатньо і вищеописаних пунктів.
Список і рейтинг надійності
Зрозуміло, що рейтинг – це також показник надійності. Однак не у всьому. Рейтинг також може вказувати на рівень комфорту, прибутковість та інші параметри.
Публікують рейтинги різні організації. Наприклад, можна звернутися до порталу www.bankier.pl, котрий щомісяця видає власні Топи по вигідності ведення особистих рахунків. Ось так, наприклад, виглядають дані серпня 2017 року:
| Банк | Рахунок | Зміст рахунку | Зміст карти | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Bank BGŻ | Konto Optymalne | 0,00 zł | |
| BNP Paribas | ||||
| Idea Bank | Konto Idealne | |||
| mBank | eKonto standard | |||
| Nest Bank | Nest Konto | |||
| Orange Finanse | Konto Osobiste | |||
| Volkswagen Bank Polska | Konto osobiste e-direct | |||
| 2 | Raiffeisen Polbank | Wymarzone Konto Osobiste | 0,00 zł | 0,00-3,00 zł |
| 3 | Zachodni WBK | Konto Godne Polecenia | 0,00-4,00 zł | |
| Inteligo | Konto Inteligo | 0,00-4,00 zł | ||
| 4 | BOŚ Bank | EKOkonto bez Kosztów | 0,00-5,00 zł | |
| 5 | Alior Bank | Konto Internetowe | 0,00-6,00 zł | |
| T-Mobile Usługi Bankowe | Konto Freemium | 0,00-6,00 zł | ||
| 6 | Getin Bank | Konto Getin Up | 0,00-6,99 zł | |
| 7 | ING Bank Śląski | Konto z Lwem Direct | 0,00-7,00 zł | |
| 8 | Deutsche Bank Polska | dbNET | 0,00-8,00 zł | |
| 9 | Plus Bank | Konto PLUS | 0,00-9,00 zł | |
| 10 | Toyota Bank | Konto Jedyne | 0,00-2,49 zł | 0,00 zł |
| 11 | Bank Pocztowy | Bliskie Konto Pocztowe | 0,00-5,00 zł | |
| 12 | Bank BPS | iKonto | 0,00-5,00 zł | 3,00 zł |
| 13 | Bank Pekao | Eurokonto Mobilne | 0,00-5,99 zł | 0,00-3,99 zł |
| 14 | PKO Bank | PKO Konto za Zero | 0,00-6,90 zł | 0,00-6,90 zł |
| 15 | Bank Millennium | Konto 360° | 0,00-8,00 zł | 0,00-7,00 zł |
| 16 | eurobank | Konto Active | 0,00-9,00 zł | 0,00-4,90 zł |
| 17 | Credit Agricole Bank Polska | Konto PROSTO-oszczędzające PLUS | 0,00-9,90 zł | 0,00-7,99 zł |
| 18 | Citi Handlowy | Citi Priority | 0,00-30,00 zł | 0,00 zł |
Легко помітити, що в лідери, разом з іменитими банками, вирвалися і новачки, що нещодавно перебувають на ринку, але пропонують вигідні умови.
Не можна використовувати рейтинг, як єдиний аргумент при виборі банку! Розглядайте його як один з безлічі інших параметрів.
Комфортність обслуговування в польському банку
Зручність буде визначатися і умовами ведення рахунку, доступністю відділень/філій.
Але все це так чи інакше вже розглядалося в інших параметрах.
Тому тут вкажемо на два, що залишилися, але дуже важливих:
- Можливість відкриття рахунку іноземцем. Погодьтеся, без цього все інше стає абсолютно неважливим.
- Наявність інтернет-банкінгу. Це незаперечна зручність, без нього сьогодні складно обслуговувати рахунок, переказувати кошти тощо. Також варто звернути увагу на мобільні додатки. Навіть якщо майбутній клієнт не збирається ним користуватися – наявність інтернет-банкінгу говорить про те, що банк вкладається в ПО, хоче бути сучасним, залучати нових клієнтів, що знову ж таки говорить на користь його надійності.
Які банки є? Найбільші і маловідомі
Тепер від загального до приватного. Огляд буде проведено за обраною нами процедурою – спочатку розповімо про банки, з якими є досвід спілкування, а потім згадаємо і про інші. Це не означає, що перші однозначно кращі других – випробувати послуги всіх установ неможливо, та й не потрібно.
Кожен з описаних банків входить в категорію надійних. Всі надають послуги інтернет-банкінгу. Всі працюють з іноземцями. Розрізняються тільки умови відкриття і зміст рахунків, карт і т.д.
Зверніть увагу, в Польщі строго розділені поняття рахунки і карти. У банку обслуговується рахунок. Карта – лише спосіб доступу до нього. Їх може бути кілька для одного рахунку або одна для декількох рахунків. Наприклад, якщо потрібно перевести гроші, вказується саме номер рахунку, а не карти!
ING Bank Śląski
Банк працює з кінця 1980-х. Раніше входив до монопольної структури Нацбанку Польщі. Сьогодні є частиною міжнародної групи ING. Четвертий за значимістю банк РП. Більше 400 відділень.
Millennium (Міленіум)
Дата утворення – 1989 рік. В результаті довгих злиттів і поглинань, увійшов до структури великого португальського фінансового холдингу. З 2003 відомий під своєю нинішньою назвою – Bank Millennium. Один з перших котирує свої акції на Варшавській біржі.
Безліч відділень та банкоматів на території Польщі. Має телефонних консультантів, які розмовляють російською та українською мовами.
Bank Pekao
Один з найстаріших банків – утворений у 1929 році. Перший, хто почав працювати на фондовому ринку. В даний час є частиною великої фінансової групи UniCredit.
Другий за величиною активів. Має понад 1000 філій за РП. Працювати з валютними рахунками можна і за кордоном, у всіх відділеннях UniCredit.
PKO Bank
Ще один польський банк з багаторічною історією – працює з 1919 року. Під назвою PKO Bank відомий з середини ХХ століття.
Входить в ТОП-2000 найбільших кампаній планети. Один з лідерів у фінансовій сфері в східній частині Європи. Має в Польщі понад 1 300 відділень і 3 000 банкоматів і є державним.
Bank Zachodni WBK
Рік освіти – 2001. Є передовим банком за якістю інноваційних послуг. Володіє найвищим рівнем зростання. Входить у фінансову групу Santander Group.
Alior Bank (Алиор)
Працює з 2008 року. Четвертий за кількістю відділень у Польщі. Найбільш динамічно зростаючий банк. Неодноразовий призер міжнародних премій у галузі банківської справи.
Raiffeisen Polbank (Райффайзен)
Представник найбільшої європейської фінансової групи Raiffeisen. На польському ринку з 1991 року, але під нинішньою назвою з 2013 року. Багато відділень, зручно обслуговуватись в інших країнах Європи за валютними (не в злотих) рахунками.
Bank BGŻ BNP Paribas
Спочатку словацький банк, але розрісся до світового рівня. Представлений у 75 країнах світу. Працює з 1992 року (вхідний в його склад Bank BGŻ – з 1991). Має вигідні пропозиції для бізнесу та фізичних осіб. В більшості відділень є консультанти зі знанням української мови. У структуру групи входить і український УкрСиббанк.
Idea Bank (Ідея банк)
На ринку з 1991 року. Основна діяльність – робота з бізнесменами. Дуже зручні інструменти для підприємців-початківців. Має і значний пакет пропозицій для приватних осіб. Є філії в Україні.
Credit Agricole Bank Polska (Агріколь)
Відкритий в Польщі в 1991 році. Входить у міжнародну структуру Crédit Agricole. Є лідером в Польщі по споживчому кредитуванню. Під нинішньою назвою відомий з 2011 року, після ребрендингу LUCAS Bank.
Bank Handlowy (Citi)
Найстаріший банк Польщі – працює з 1870 року. Нині входить у найбільший світовий холдинг Citi. Впевнено розташований у першій десятці польських банків за рівнем активів.
Порівняння відкриття та обслуговування особистих рахунків
Подивимося на умови, які пропонують описані банки для фізичних осіб–іноземців. Будуть представлені дані по найбільш привабливим, на наш погляд, пропозиціям, але треба розуміти, що послуги та тарифи можуть змінюватися.
Ми не ставимо завданням описати всі наявні банки Польщі. Тому наведені дані слід сприймати як узагальнені, орієнтовні, а конкретні умови уточнювати безпосередньо у банках перед відкриттям рахунку.
| Банк | Рахунок | Умови |
|---|---|---|
| ING Bank Śląski | Konto Direct |
|
| Millennium | Konto 360° |
|
| Bank Pekao | Eurokonto Mobilne |
|
| PKO Bank | Всі за нуль |
|
| Bank Zachodni WBK | Konto Jakie Chcę |
|
| Alior Bank | Konto jakże osobiste |
|
| Raiffeisen Polbank | Wymarzone Konto Osobiste |
|
| Bank BGŻ BNP Paribas | Koncie Optymalnym |
|
| Idea Bank | Konto Idealne |
|
| Credit Agricole Bank Polska | PROSTOoszczędzającego |
|
| Citi Handlowy | Citi Priority |
|
Інші умови у всіх приблизно однакові, але можуть незначно відрізнятися:
- інтернет-банкінг - 0 zł;
- онлайн-переказ в злотих - 0 zł;
- користування банкоматами банку - 0 zł;
- банкоматами інших банків – 0-5 zł.
Усі вказані параметри діють всередині Польщі. Для використання за кордоном існують інші, менш вигідні тарифи.
Як перевести гроші на рахунок для іноземців?
Поповнити свій рахунок можна в спеціальних банкоматах банку, призначених для прийому готівки. Як правило всередині одного банку такі операції безкоштовні.
Перевести кошти з рахунку іншого польського банку можна через інтернет-банкінг або у відділенні. За цю транзакцію можуть взяти комісійні. Розмір залежить від деталей, але в середньому становить близько 5 zł.
Для перерахування грошей з-за кордону, в більшості випадків, достатньо знати номер рахунку та ім'я одержувача. Банківське ЗА сам підбере інші дані. У рідкісних випадках можуть попросити адресу. Комісійні за виконання цієї операції вищі і можуть бути взяті обома банками (відправником та одержувачем). До того ж виникають значні витрати на конвертацію, якщо рахунки в різних валютах.
Переказ за кордон
Виведення грошей за кордон Польщі аналогічний попередній операції. Виготовити її можна у відділенні банку або через інтернет. Деякі банки мають вбудовані ЗА інтерфейси користувачів платіжних систем Western Union, SWIFT і т. п. Про платіжних системах детальніше можна знайти в цьому матеріалі.
Як закрити рахунок у РП і чи можна це зробити перебуваючи в Україні?
Так як багато банків беруть гроші за утримання рахунку і картки, якщо за ними не здійснюється операцій, невикористані послуги краще анулювати. Зробити це просто: при особистому відвідуванні, рекомендованим листом або через інтернет.
Є два головні моменти, які необхідно пам'ятати:
- Баланс рахунку має бути позитивним (тоді залишок буде виведений) або дорівнювати нулю. Закрити з негативним балансом не можна, а заборгованість буде тільки рости.
- Закриття рахунку відбувається через 30 днів після отримання банком повідомлення. Необхідно стежити, щоб на цей період вистачило коштів (якщо іншого не передбачено правилами банку).
Багато українців та інші іноземці їдуть додому і знімають вже вдома останню заробітну плату, а тільки потім закривають рахунок.
Підсумки: в якому банку краще відкрити рахунок для переказу?
Вибирати банк і конкретний рахунок потрібно на підставі особистих вимог. Якщо кошти будуть зароблятися і витрачатися в Польщі, краще звертати уваги на вигідні правила внутрішнього користування. Якщо необхідне систематичне виведення коштів за кордон, вибирайте банки, інтегровані з платіжними системами і котрі виставляють найбільш адекватні умови.
Перекази для українців, можливо, будуть найбільш цікаві (на даний момент) при використанні вже згаданої зв'язки Кредо Банк (Україна) і PKO Bank Polski (РП).
Які польські банки найбільш приязні українцям (відео)
