Кращі способи, як переводити гроші з Польщі в Україну і навпаки

Працевлаштувавшись у Польщі і почавши заробляти, виникає питання про переведення грошей додому. Звичайно, якщо робота сезонна і отримані кошти невеликі, можна покласти купюри в кишеню і радісно вирушати на батьківщину. У всіх інших випадках рекомендується скористатися грошовими переказами.

Даний матеріал є докладним оглядом основних закладів, що надають дані послуги: максимальні суми, комісії, строки, інструкції з їх використання і багато іншого.

Як переводити гроші?

З Польщі в Україну

У сучасному світі способів передачі коштів величезна кількість. Розглянемо основні з них, випробувані або особисто нами, або особами, чиїм думкам ми повністю довіряємо.

Будуть розглянуті:

• Western Union;
• MoneyGram;
• Spoko;
• Wise;
• KredoBank / Złotówka;
• Коінстар;
• CONTACT;
• SWIFТ-переказ;
• TransferGo, TransferWise, Fine.Money;
• Передача грошей через знайомих/водіїв.

Коротко зупинимося на заключному пункті. Цей метод простий: кошти передаються через посередника, який доставляє їх адресату на батьківщині або в Польщу. Варто враховувати два моменти:

1. Якщо зв'язуватися з незнайомою людиною, що займається подібними операціями, комісійні в кожному випадку можуть відрізнятися, а всі ризики втрати коштів ляжуть виключно на вас.
2. Якщо передавати кошти через знайомого, якому довіряєте, майте на увазі, що кількість готівки, що перевозяться через кордон, обмежена.

З України в Польщу

Всі перераховані вище способи переказу коштів однакові. Тому далі будуть описані інструкції для відправки грошей як з Польщі, так і з України.

Через Western Union

Одна з найвідоміших і надійних систем у світі. Відділення є практично у всіх населених пунктах.

Western Union
Комісія	приблизно 4% від суми
Термін	до 1 дня
Max переклад	~5 тис. євро

1. Комісія залежить від суми переказу. Для орієнтування: до 400 zł комісія 19,9 zł, 400-800 zł: 35 zł, 800-1200 zł: 54 zł, далі приблизно 4% від суми.
2. Термін, як правило, становить всього декілька годин. Часто транзакція і зовсім відбувається миттєво.
3. Мінімальна сума не встановлена, але за наявності значної комісії переводити зовсім малі суми стає невигідно.
4. Сума максимального переказу може змінюватися в залежності від відділення WU.

Переваги:

• система надійна;
• має величезну кількість відділень;
• дуже швидко переводяться гроші

Недоліки: одні з найбільших відсотків комісії.

Покрокова інструкція: переказ через Вестерн Юніон

Для більшості способів переказу коштів необхідно точно знати паспортні дані приймаючої сторони. Отримати їх необхідно завчасно.

Відправляємо:

Крок 1: Знаходимо відділення в РП. Знайти їх неважко по логотипу Western Union: аеропорти, вокзали, поштові відділення, турагентства, банки, великі маркети.

Крок 2: Запитуємо у працівників formularz nadania przekazu – це стандартний бланк грошового переказу. В якому вказуємо:

• ПІБ і паспортні дані сторони, що відправляє і отримує;
• країна і місто приймаючої сторони;
• сума, яку необхідно переслати.

Бланк заповнюється великими друкованими латинськими літерами у повній відповідності з даними, зазначеними в паспорті.

Крок 3: Формуляр і сума (включає комісійні та оплату додаткових послуг, якщо вони є) передаємо оператору, отримуючи натомість MTCN – квитанцію з унікальним ідентифікатором відправлення.

Крок 4: Повідомляємо приймаючій стороні MTCN. Відстежувати транзакцію можна в онлайн-режимі на сайті системи.

Зверніть увагу, що власникам Visa і MasterCard доступний онлайн переклад з сайту WU.

Отримуємо:

Крок 1: Одержувач знаходить найближче до нього відділення: банки, пошта і т. д.

Крок 2: Одержувач грошового переказу:

1. Повідомляє оператору MTCN.
2. Пред'являє паспорт.
3. Заповнює бланк отримання коштів.
4. Забирає гроші!

Перевести через MoneyGram

Система багато в чому схожа на попередню. Серед відмінностей – трохи менше комісійні (але незначно), і трохи менше відділень.

MoneyGram
Комісія	розрахувати
Термін	до 1 дня
Max переклад	~5 тис. дол.

• За посиланням у таблиці можна не тільки розрахувати відсоток комісії, але і знайти найближче відділення (для відправлення, і для одержання).
• Значення мінімального і максимального платежу аналогічні WU – мінімального немає, а максимальний встановлюється конкретним відділенням.
• Перевести з Польщі можна злоті або долари, отримати лише долари або євро. Якщо переводити злоті, то система сама конвертує їх в одну з обраних валют, і це не завжди, м'яко кажучи, самий вигідний курс!

Щоб уникнути зайвих витрат на конвертацію, краще здійснювати трансакції у доларах.

Інструкція переказу грошей через MoneyGram

Операція виконується за схемою аналогічною Western Union: для початку обидві сторони знаходять відповідні їм відділення.

Відправляємо:

Розраховуємо загальну суму витрат, включаючи комісійні.

1. Відвідуємо відділення, де заповнюємо спеціальний бланк: дані обох сторін, включаючи паспорт, суму.
2. Передаємо анкету і кошти оператору, отримуємо квитанцію з контрольним номером.
3. Повідомляємо одержувачу дані про переведення.

Отримуємо:

1. Одержувач дізнається контрольний номер.
2. З номером і паспортом відправляється в найближче відділення.
3. Пред'являє оператору документи, після перевірки, отримує кошти.

Spoko

Spoko – це система грошових переказів. Гроші можна відправити з карти або рахунку в польському банку відразу на карту ПриватБанк в Україні.

Основною перевагою сервісу є найнижча комісія на ринку за швидкі перекази – 6.99 зл., незалежно від суми до 4000 зл.

Гроші зараховуються, як в гривнях, так і в євро, в залежності від валюти картки одержувача. Краще всього відправляти гроші в будні дні до 16:00 по Києву, тоді час зарахування займає від однієї хвилини до декількох годин. Можна також виділити, що на сайті сервісу працює цілодобовий онлайн-чат з україномовними консультантами, які можуть допомогти в разі запитань.

Інструкція переказу

1. Реєструєтеся на сайті spoko.app.
2. Вводите суму переказу і дані про одержувача в Україні:
   • Ім'я та Прізвище;
   • Емейл;
   • Перші шість та останні чотири цифри картки ПриватБанк;
   • Номер телефону, прив'язаний до карти.
3. Обираєте зручний спосіб оплати переказу:
   • з карти (Visa, MasterCard);
   • c польського онлайн-банку;
   • платіжною системою BLIK.
4. Готово! Гроші успішно відправлено.

Wise

Вибір правильного способу переказу грошей за допомогою Wise багато в чому залежатиме від вашого методу оплати. Деякі способи оплати швидше за інших. Деякі з них можуть бути миттєвими, а інші дешевшими.

Ось найкращі способи зробити міжнародний грошовий переказ за допомогою Wise:

• Банківський переказ. Банківські перекази зазвичай є найдешевшим варіантом фінансування міжнародного грошового переказу за допомогою Wise. Банківські перекази можуть виконуватися повільніше, ніж дебетові чи кредитні картки, але зазвичай вони дають вам найкраще співвідношення ціни та якості. Докладніше про те, як використовувати банківські перекази як спосіб оплати, читайте тут.

• Дебетова картка. Сплатити переказ дебетовою карткою просто та швидко. Це також зазвичай дешевше, ніж кредитна картка, оскільки обробка кредитних карток обходиться дорожче. Докладніше про те, як сплатити грошовий переказ дебетовою карткою, читайте тут.

• Кредитна картка. Сплатити переказ кредитною карткою просто та швидко. Wise приймає картки Visa, Mastercard та деякі карти Maestro. Докладніше про те, як сплатити грошовий переказ кредитною карткою, читайте тут.

• PISP. Платежі PISP (постачальник послуг з ініціювання платежів) – це інструкції, які ви даєте Wise для здійснення банківського переказу безпосередньо зі свого банківського рахунку – без необхідності виходити з нашої програми та входити до свого онлайн-банкінгу. Цей варіант так само дешевий, як і банківський переказ вручну, але він підтримується не всіма банками.

• Швидкий. Використання SWIFT для поповнення вашого переказу зазвичай означає, що ваш переказ займе більше часу і буде дорожчим, тому що ваш банк стягує комісію. Вам також слід мати на увазі, що інші проміжні банки-кореспонденти можуть утримувати свої комісійні за обслуговування. Ваш банк повинен бути в змозі порадити ці комісії.

Переслати через KredoBank, послуга Złotówka

Złotówka – дуже зручний і вигідний інструмент для грошових переказів з Польщі. Послуга надається українським банком KredoBank.

Основна вигода – відкриття рахунку в банку в злотих і переведення на нього з Польщі без витрат на конвертацію.

Рахунок може бути номінований і у валютах інших країн, але переказ можливий тільки у валюті рахунку.

Złotówka
Комісія	від 10 zł
Термін	Миттєво – 3 дня
Min переказ	–
Max переказ	–

• Партнером Кредобанку за програмою є державний польський банк PKO BP SA. Зазначені тарифи комісії і поширюються на його відділення в Польщі. Інші банки можуть брати участь в програмі, але на своїх, менш вигідних умовах.
• Терміни переведення залежать від умов роботи банків в даний момент. Найчастіше платежі відбуваються моментально.
• Максимальний і мінімальний розмір переказу не встановлені.
• Комісія:
  • перерахувати до 5000 zł (1250 євро) – 10 zł;
  • більше 5000 zł – 0,25% від суми, але не менше 60 zł і не більше 200 zł;
  • при переказі в євро на суму більшу, ніж 1250 євро комісія фіксована – 60 zł.

Переваги:

• низька комісія;
• комфортні умови переказу;
• висока оперативність транзакцій.

Недоліки: відносно невелика кількість відділень банків, що беруть участь в програмі.

Надіслати за допомогою Złotówka

Власники карток банку PKO BP SA можуть здійснювати онлайн перекази, використовуючи інтернет-банкінг, як цього банку, так і KredoBank. Подальша інструкція для тих, у кого в наявності тільки рахунок Złotówka (одержувача).

Відправляємо:

1. Знаходимо найближче відділення польського банку. Зробити це можна тут.
2. Заповнюємо анкету. Вносяться дані:
   1. ПІБ одержувача;
   2. рахунок одержувача або згенерований до рахунку IBAN код;
   3. реквізити банку-одержувача: дані можуть бути внесені в анкету, інакше потрібно вписати (без лапок): "SWIFT-BIC ПАТ "КРЕДОБАНК": WUCBUA2X".
3. Чекаємо зарахування коштів на рахунок одержувача.

Отримуємо:

В залежності від налаштувань рахунку, одержувач може бути проінформований про зарахування коштів по СМС, e-mail і т.д.

Отримати кошти можна будь-яким зручним способом: у відділенні, в банкоматі і т.д.

Коінстар (Coinstar)

Міжнародна система переказу коштів, що входить в ТОП-5.

Більш зручна при переказах з Польщі для громадян України, так як має представництва у відділеннях Приватбанку, Ощадбанку та ін.

Коінстар
Комісія	від $3 до $95
Термін	15-20 хв
Min переказ	–
Max переказ	15-50 тис. грн.

Перекази здійснюються тільки в євро і доларах. Деякі банки приймають тільки долари, інші можуть видавати кошти у валюті держави одержувача.

Комісія залежить від суми платежу:

до $100	$3
$101 – $200	$6
$201 – $300	$10
$301 – $400	$14
$401 – $500	$18
$501 – $750	$25
$750 – $1250	$30
$1251 – $1750	$40
$1751 – $2250	$55
$2251 – $2750	$75
$2751 – $3000	$85
$3001 – $5000	$95

Максимальні суми переказів залежать від країни. Так, для українців суми обмежені еквівалентом 15 000 грн для отримання на добу, а відправка 50 000 грн на добу.

Зазначені терміни можуть бути значно збільшені через графіки роботи банків.

Переваги:

• велике число відділень;
• крупний сервіс.

Недоліки:

• відсутність переказу в злотих, що веде до додаткових витрат на конвертацію;
• складна система вирішення кризових ситуацій – банк-посередник, як правило, відправляє вирішувати проблеми до представників системи.

Покрокова інструкція переказу за допомогою Coinstar

Відправляємо:

1. Обчислюємо загальну суму платежу, включаючи всі додаткові витрати (комісія).
2. Знаходимо відділення банку (або інших установ), де розташований логотип «Coinstar Money Transfer».
3. Дістаємо паспорт і заповнюємо необхідні папери.
4. Оплачуємо і отримуємо код-ідентифікатор.
5. Повідомляємо код одержувача.

Отримуємо:

1. Одержувач йде в банк, який бере участь в програмі.
2. Пред'являє паспорт і код.
3. Отримує кошти.

Перерахувати на картку через SWIFТ-систему

Міжнародна міжбанківська система SWIFТ допоможе здійснити переказ, якщо є рахунки в польському банку і банку країни одержувача.

SWIFТ-переказ
Комісія	0,5% від суми
Термін	1-3 дні
Min переказ	–
Max переказ	–

1. Максимальна сума може встановлюватися конкретними банківськими установами.
2. Деякі банки можуть призначати комісії за зняття коштів (як правило, це 0,5% – 1%).

Переваги:

• бере участь більшість банків;
• невелика комісія;
• різні валюти.

Недоліки:

• довгий термін очікування;
• складна система оформлення.

Інструкція по SWIFT переказу

Необхідно відкрити рахунки в банках відправлення та отримання. Невеликі суми можна відправити і без відкриття рахунку в Польщі. Обов'язково перепишіть і збережіть всі реквізити рахунка одержувача.

При відкритті рахунку скажіть оператору прямо, що плануєте використовувати рахунок для SWIFT – вам розкриють всі необхідні реквізити.

Відправляємо:

1. Приходимо в польський банк із заздалегідь отриманими реквізитами SWIFT рахунку / банку одержувача.
2. Заповнюємо платіжку. Це один з найбільш складних етапів, тому що будь-яка помилка може призвести до негативних наслідків.

Громадянам України рекомендуємо скористатися послугами PKO BP SA в Польщі, а на батьківщині – Приватом або Кредобанком.

TransferGo, TransferWise, Fine.Money та інші

Це молоді платіжні системи, які для успішної конкуренції намагаються тримати низькі комісійні відсотки. У кожної з них свої особливості. Так, наприклад, TransferWise візьме за переказ з Польщі 2% від суми, Fine.Money, – 2,5%, а TransferGo – фіксовану суму в 9 zł.

Розрізняються і способи отримання переказу. Перерахувати можна відразу на рахунок або отримати кошти в пунктах системи. Термін у всіх приблизно однаковий – 1 робочий день.

Відправити гроші можна за стандартною схемою: знайти пункт прийому коштів, заповнити документи і повідомити код одержувача.

Переваги: низькі відсотки, оперативність.

Недоліки: низький рівень довіри з-за невеликого досвіду.

Як краще відправити гроші?

Вибрати як вигідно переслати гроші з Польщі за кордон, або, навпаки, з-за кордону в РП, досить просто. Для початку необхідно визначитися з частотою переказів.

Якщо йдеться про систематичні пересилання (наприклад, зароблена плата), то цікавіше отримувати гроші відразу на картку і скористатися міжбанківськими операціями (Złotówka, SWIFT тощо).

У випадках, коли необхідна велика оперативність – підійде Coinstar або аналогічний сервіс.

У будь-якому випадку, прорахувати всі потенційні витрати необхідно заздалегідь і вже на цій підставі приймати рішення.

13 способів переказати кошти з Польщі в Україну (відео)

Сподобалася стаття? Будь ласка, поділіться:

Facebook Twitter Pinterest Viber Telegram WhatsApp

Вам також буде цікаво: