Як відкрити нерезиденту банківський рахунок в Іспанії

В Іспанії існує розвинена банківська система, яка аналогічна до банківських систем у більшості економічно розвинених держав. Вона будувалася за загальними, для країн Європейського Союзу, принципами. Відкрити банківський рахунок в Іспанії може як резидент чи громадянин, так і нерезидент Іспанії. Тільки для нерезидентів вимоги вищі. Нерезиденти мають право відкрити рахунок на території Іспанії як у євро, так і в інших валютах, але не всі місцеві банки готові співпрацювати з ними.

Як влаштовано банківську систему Іспанії

Сучасна банківська система Іспанії влаштована так само, як і в більшості розвинених країн. Вона має два рівні. По-перше, це центральний банк, який регулює банківську діяльність, відповідає за грошово-кредитну політику, займається емісією тощо. По-друге, це система незалежних комерційних банків.

При цьому комерційні банки в Іспанії мають деякі національні особливості за своєю структурою. Загалом їх нині близько 200 на країну і серед них, окрім класичних комерційних банків, є ще й ощадні каси, кредитні кооперативи та кредитно-фінансові компанії.

Дворівнева система називається тому, що центральний банк Іспанії не займається роздрібними операціями, але контролює та регулює всю систему, віддає вказівки банкам другого рівня. Тобто веде рахунки лише кредитних організацій та проводить розрахунки між ними. А всі роздрібні клієнти як приватні, так і корпоративні обслуговуються комерційними банками.

Найбільш популярні банки Іспанії

Як і в будь-якій розвиненій країні, банків в Іспанії безліч і багато з них регулярно входять до списків найкращих у своїй галузі. Але якщо шукати одночасно і надійність, і прийнятні умови обслуговування, і лояльність до іноземців, краще зробити вибір на користь одного з найбільших банків. З усього списку найдружніші до нерезидентів королівства є:

Банк Bankia. Bankia - один із найбільших банків Іспанії. Був заснований у 2010 році, а за 2 роки став державним. Має багато відділень по всій країні, а також у Європі, США, Китаї. Головний офіс знаходиться у місті Мадрид.

Банк La Caixa. Найпопулярніший банк серед іноземців. Входить до трьох найкращих банків банківського сектору Іспанії.

Банк Sabadell. Найстаріший та шанований банк Іспанії. Заснований в 1881 році, як організація для фінансування іспанських підприємств. З 1907 року став комерційним банком. П'яте місце у Іспанії за величиною активів. Має відділення у всьому світі. Вважається одним із найнадійніших банків країни.

Банк BBVA. Банк відрізняється від інших банків відсутністю комісії за обслуговування рахунку. Заснований у 1857 році. Друге місце у Іспанії за кількістю активів. Один із лідируючих банків у Латинській Америці. Має сайт англійською мовою, з якою просто розібратися.

Навіщо потрібний рахунок в іспанському банку

Відкриття банківського рахунку є важливою умовою для вирішення низки завдань в Іспанії:

• Купівля нерухомості. Обов'язковий, оскільки саме з нього потрібно сплачувати комунальні послуги та податки. Можна підключити автоматичне списання.
• Оформлення іспанської посвідки на проживання. Без рахунку в Іспанії іспанське консульство не схвалить переїзд.
• Отримувати на рахунок заробітну плату чи пенсію.
• Банківський рахунок в Іспанії може знадобитися також бізнесменам та інвесторам, які планують займатися підприємницькою діяльністю.

Типи рахунків в іспанських банках

Глобально рахунки в іспанських банках можна поділити на два типи: для резидентів Іспанії та для нерезидентів. Рахунок для іспанського резидента відкривається досить просто: достатньо пред'явити картку резидента Іспанії, кілька інших документів, їх набір не універсальний і відрізняється в залежності від банку, і він вже клієнт іспанського банку.

Відкрити рахунок в іспанському банку нерезиденту в теорії також має бути нескладно. Центробанк Іспанії як дозволяє громадянам інших держав ставати клієнтами іспанських банків, так й дозволяє відкриття рахунків у іноземній валюті. Однак, на практиці нерезиденти іноді стикаються з деякими проблемами. Наприклад, труднощі зі зняттям готівки, якщо кошти на рахунку зберігаються не в євро. І все ж, це скоріше дрібні незручності, ніж справді серйозні обмеження.

Усього фізичні особи можуть відкрити три види рахунків у банках Іспанії.

1. Зарплатний. Відкривається за наявності трудового договору з іспанським роботодавцем та щомісячними легальними надходженнями від 600 євро. Обслуговування таких рахунків зазвичай безкоштовне.
2. Звичайний. Просто рахунок для регулярних фінансових операцій. Обслуговування коштує в середньому 20 євро на квартал, а при відкритті необхідно сплатити обов'язковий внесок від 100 євро.
3. Депозитний. Аналог для всіх знайомих банківських вкладів. Використовується для тривалого зберігання коштів та отримання прибутку у вигляді відсотків.

Як відкрити рахунок в іспанському банку

Список документів для відкриття рахунку в іспанському банку для громадян з видом на проживання та нерезидентів різний і може відрізнятися залежно від банку. Важливо заздалегідь проконсультуватися з менеджером банку та дізнатися про вимоги для оформлення документів. Одним банкам буває досить простого перекладу документів іспанською мовою, інші можуть вимагати виключно присяжного перекладу, треті - обов'язкового апостилювання всіх документів. Також банк може попросити витяг із рахунку, відкритого в країні постійного місця проживання, із зазначенням руху коштів за останні 6-12 місяців. Але в будь-якому банку список документів для нерезидентів набагато більший. Також банки можуть відмовити у відкритті рахунку нерезиденту без зазначення причини.

Список документів для резидентів

Основний пакет документів для відкриття рахунку резиденту:

• посвідчення особи;
• прописка;
• довідка, що підтверджує трудовий статус (трудовий договір, мапа студента тощо);
• довідку про зарплату;
• податкова декларація.

Список документів для нерезидентів

Документи, необхідні для відкриття рахунку нерезиденту:

• діючий закордонний паспорт;
• трудова книжка;
• довідка про податок з доходу фізичних осіб;
• документ, що підтверджує місце проживання у своїй країні;
• довідка з роботи;
• ідентифікаційний номер іноземця.

Це лише основний пакет документів. Банк завжди може запросити додаткові документи на власний розсуд.

Перелічені фінансові документи будуть потрібні при відкритті рахунку, і надалі раз на рік або раз на два роки для підтвердження легальності отримуваних доходів. Несвоєчасне подання документів може обернутися блокуванням рахунку, але це ситуація неприємна, так як не дозволить поповнити сальдо до повного вирішення питання з документами.

Нерезиденти Іспанії, крім подання фінансових документів, зобов'язані щорічно підтверджувати статус податкового нерезидента. Бланк заяви можна отримати або в самому банку або завантажити з його сайту.

Крім фінансових документів при відкритті банківського рахунку в Іспанії потрібно буде:

• для резидентів - пластикову картку резидента;
• для нерезидентів - закордонний паспорт та ідентифікаційний номер іноземця;

Ідентифікаційний номер іноземця

Ідентифікаційний номер необхідний для всіх іноземців, які здійснюють фінансові операції в Іспанії.

Наявність ідентифікаційного номера дає такі можливості:

• відкривати рахунок у місцевих банках;
• купувати та продавати майно та транспорт;
• страхувати майно;
• реєструвати декларація про нерухому власність;
• сплачувати податки в Іспанії;
• розраховувати на іпотечний кредит;
• бізнес в Іспанії.

Отримання ідентифікаційного номера іноземця доступне лише при законному перебуванні нерезидента в Іспанії. Нелегали можуть бути видворені з території країни після першої спроби зробити своє перебування офіційним.

За ідентифікаційним номером йдуть у місцеве відділення поліції або у відділ роботи з іноземцями.

До заяви прикріплюють:

• паспорт із ксерокопією;
• дві фотографії;
• квитанцію про сплату державного мита з печаткою банку;
• заповнену анкету.

Обслуговування банківського рахунку в Іспанії

Комісії за обслуговування рахунку в іспанських банках досить високі. У різних банках можуть істотно відрізнятися. Крім того комісія за обслуговування залежить від банку та типу рахунку. Може змінюватись від 8 євро на місяць до 15 євро на рік. Обслуговування рахунків нерезидентів завжди дорожче, а рахунки для людей віком до 30 років найчастіше обслуговуються безкоштовно. На знижки в обслуговуванні можуть розраховувати ті, хто отримує на рахунок зарплату або пенсію, або зберігає в банку кілька тисяч євро.

Блокування банківського рахунку в Іспанії

Останнім часом у боротьбі з відмиванням грошей банки все частіше стали блокувати рахунки своїх вкладників без попередження.

Для розблокування рахунку клієнт має довести легальність походження коштів на його рахунку, а в деяких банках ще й сплатити штраф. Тому якщо очікується великий переказ, краще повідомити про це банк заздалегідь.

Як закрити банківський рахунок в Іспанії

Якщо обставини змушують перестати бути клієнтом іспанського банку, це зробити досить просто. Власник рахунку повинен особисто подати заяву про закриття рахунку у будь-якому відділенні банку.

Як працюють банки в Іспанії (відео)

Сподобалася стаття? Будь ласка, поділіться:

Facebook Twitter Pinterest Viber Telegram WhatsApp

Вам також буде цікаво: