Все про банківську систему Швейцарії в 2025 році
У всьому світі Швейцарія асоціюється зі стабільністю і респектабельністю, а банки Швейцарії вважаються найнадійнішими. Але як стати їх клієнтами, у скільки це обійдеться, яка процентна ставка і чи можуть в цих банках відкрити рахунки жителі України? Про все по порядку.
Як влаштована банківська система
Банківська система Швейцарії є найстарішою в світі. Її історія почалася ще в середньовіччі. На сьогоднішній день на кожних 1 500 жителів припадає 1 банк. Вся система включає в себе більше 500 фінансових установ, з яких 140 - це дочірні філіали великих іноземних банків. Швейцарські банки займають 40% світового управління власністю та майном приватних і юридичних осіб.
Система традиційно поділяється на три групи:
- великі національні банки;
- ощадні, місцеві і кантональнs (регіональні) банки;
- приватні банки.
Ощадні та місцеві банки є більш дрібними установами і займаються депозитами і кредитуванням. Вони відрізняються тим, що добровільно обмежують сферу свого обслуговування одним регіоном. До їх переваг можна віднести відмінне знання місцевих законів, умов та господарської діяльності, а також близькість до вкладників.
Кантональні банки - це установи, відкриті за рішенням кантонів, не менше 1/3 капіталу яких міститься саме тут.
Контролювати такий заклад обов'язково повинен один з 26 кантонів країни. Всього подібних банків 24, і місцева влада може повністю або частково нести відповідальність за їхніми зобов'язаннями.
Приватні банки - це найстаріші учасники банківської системи Швейцарії. Приватні банкіри працюють за принципом партнерства і несуть повну відповідальність перед вкладниками.
Валюта Швейцарії
Історія швейцарської валюти (швейцарського франка) бере свій початок в середині XVIII століття. У той час в країні випуском банкнот і монет займалося понад п'ятдесят установ, що серйозно позначилося на економіці країни.
Стабілізувати становище вдалося в 1848 році після прийняття постанови, яка твердила, що Федеральний уряд є єдиним органом влади, який може виробляти грошові одиниці. У 1850 році швейцарський франк був затверджений як національна валюта.
У короткі терміни ця валюта була визнана всіма країнами і сьогодні вона залишається однією з найбільш стабільних і міцних в світі. Частково цей фактор в поєднанні з чудовою банківською системою зробило Швейцарію офшорною валютної зоною.
Про кредитні картки
У всіх швейцарських банках можна відкрити кредитні картки MasterCard, Visa і American Express з рахунком у франках, євро або доларах США. Громадянам, які постійно проживають за межами Швейцарії, нерідко потрібно мати на рахунку мінімальну суму. В основному вона дорівнює місячному ліміту зняття з карти. Альтернативою кредитній карті може виступати дебетова картка Maestro.
Як відкрити рахунок у швейцарському банку
Відкрити рахунок в швейцарському банку для фізичної особи можна нерезидентам країни, але далеко не у всіх установах. Якщо ж банк і дозволяє негромадянам стати своїми клієнтами, то для них, на відміну від людей з видом на проживання в Швейцарії, будуть діяти деякі додаткові правила.
Стандартна процедура відкриття рахунку включає необхідність надати наступні документи:
- копію паспорта (нотаріально завірену);
- документи, які можуть засвідчити і підтвердити джерело доходів (квитанції з податкової, довідки з місця роботи і так далі);
- документи, що підтверджують походження капіталу (розписка про отримання коштів в результаті продажу нерухомості, цінних паперів, реалізації бізнесу).
У банках Швейцарії ретельно перевіряється благонадійність і добропорядність майбутніх клієнтів, тому рекомендується особисто зустрітися з представником банку. Зробити це можна через представництво обраної фінансової установи або ж дочекатися банкірів, які нерідко приїжджають в Україну для особистих зустрічей з клієнтами.
Чи можна відкрити повністю анонімний рахунок? Ні, кращі банки Швейцарії підтримують високий рівень конфіденційності, але навіть при відкритті номерного, а не простого рахунку ім'я власника залишається відомим невеликому колу співробітників банку. Просто всі операції проводяться не від імені компанії або людини, а від присвоєного номера.
Чи є мінімальні внески
Залежно від банку відсотки за вкладами в банках Швейцарії в 2025 році можуть змінюватися.
Особи з видом на проживання, а також мігранти, які перетинають швейцарський кордон в робочих цілях, можуть відкривати рахунок при внесенні мінімальної суми в діапазоні від 500 000 до 700 000 швейцарських франків.
Для жителів СНД подібна сума буде вище. Пов'язано це з тим, що багато країн охопила криза, за рахунок чого зросла кількість бажаючих відкрити рахунок з метою збереження своїх накопичень. В результаті багато банків підняли мінімальну суму, в деяких випадках до 1 мільйона доларів США.
Банки Швейцарії
На сьогоднішній день список банків Швейцарії налічує понад 500 установ. Це і великі національні, і регіональні / кантональні, і дочірні філії міжнародних банків.
Головним державним банком є Національний банк Швейцарії - акціонерне товариство зі спеціальним статусом. Акціонерами є кантони і Швейцарська Конфедерація. Банк має дві штаб-квартири: у Цюріху і Берні. Також є свої представництва в містах Базель, Женева, Люцерна, Лугано і Санкт-Галлен.
З року в рік спостерігається чітка тенденція зростання валютного резерву цього банку. Так, сьогодні він вже налічує близько 700 мільярдів доларів США. Політика банку спрямована на зниження фінансових ризиків за рахунок інвестиції в різні активи. Так, 70% інвестицій становлять державні позики, 20% - акції та 10% - інші інструменти.
Валютний портфель розділений приблизно так: 40% - євро, 30% - американський долар, менш 10% - японська ієна, 6% - британський фунт, 1-2% - канадський долар, близько 6% - інші грошові одиниці.
У десятку найбільших банків країни входять Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland і група банків Raiffeisen (докладніше про них поговоримо нижче). Також до числа великих установ відносяться:
- EFG Bank European Financial Group SA. Це банк, який базується в Женеві і володіє 49% акцій EFG International - глобальної приватної банківської групи, що спеціалізується на приватному банківському обслуговуванні та управлінні активами. Має понад 30 підрозділів в різних країнах світу. Штаб-квартира розташована в Цюріху;
- HSBC Private Bank (Suisse). Є частиною HSBC Group - однієї з найбільших фінансових груп з надання банківських послуг в світі і одним з найбільших банків Швейцарії, який спеціалізується на наданні інвестиційних послуг приватним клієнтам. Підрозділи банку є в 27 країнах світу.
- Zurcher Kantonalbank, Zurich. Кантональний банк Цюріха заснований в 1870 році, є четвертим за величиною банком в Швейцарії з сукупними активами більше 150 млрд швейцарських франків;
- Julius Baer & Co.Ltd. Банк розташований в Цюріху і входить в число найбільших private banking індустрій країни. Підрозділи є в понад 20 країнах по всьому світу. Активи становлять 282 мільярди доларів США.
- Bank Sarasin Zurich. Банк заснований в Базелі в 1841 році. Особисті активи становлять понад 17 мільярдів доларів США.
- Vontobel Bank. Почав свою діяльність в Цюріху в 1924 році. Сьогодні має філії в різних країнах світу, персонал нараховує понад 1 500 осіб.
- Clariden Leu Bank Zurich. Банк заснований в 1755 році. Основний напрямок діяльності - надання консультацій клієнтам з фінансових питань і управління великими приватними капіталами. Мінімальний депозит в банку становить 500 тис. Доларів США.
Найбільші банки країни
Найбільші банки Швейцарії - Credit Suisse Group і Union Bank of Switzerland. Перший був організований в 1856 році для фінансування індустріалізації країни і будівництва залізниць. На сьогоднішній день банк веде інвестиційно-банківську діяльність приблизно в 50 країнах, а його чистий прибуток перевищує 500 мільйонів доларів США в рік.
Union Bank of Switzerland (UBS) - найбільший конгломерат країни, що надає послуги по всьому світу. Займає 2 місце в Європі по прибутковості і капіталізації.
Сьогодні персонал організації налічує понад 60 тисяч осіб в 50 країнах світу. Це найбільший і найпрестижніший банк в Женеві з чистим прибутком понад 700 мільйонів доларів США.
Також варто виділити групу банків Raiffeisen, які є співдружністю незалежних банків. Всі вони організовані на кооперативних засадах і мають прив'язку до певної місцевості. Сьогодні це 3 по величині банківська група Швейцарії, до якої входить понад 400 банків. У 2012 році група Raiffeisen купила найстаріший банк країни - Wegelin & Co.
Швейцарські банки (відео)
